Бизнес-план - это не догма
Собирательным термином для обозначения всех документов, которые вам необходимо подготовить, а именно: сметы прибылей и убытков, плана маркетинга и плана организации деятельности вашего предприятия, является бизнес-план. Для многих россиян любое упоминание о "плане" вызывает недоверие, поскольку ассоциируется с известной заботой прежних советских правительств о выполнении пятилетних планов.
Эти планы являлись заданиями, которые центральное правительство "спускало" предприятиям. В свою очередь предприятия сами вынуждены были составлять планы по выполнению этих заданий. Затем фактические производственные показатели, достигнутые предприятием, докладывались соответствующему министерству, которое контролировало выполнение предприятием его же плана. Это вело к самым разнообразным ухищрениям ради достижения плановых показателей к концу отчетного периода, хотя бы на бумаге.
Бизнес-план, составляемый для открытия и организации работы предприятия, коренным образом отличается от тех планов. Самое главное - это то, что показатели планируются самим предпринимателем и им же периодически корректируются. Это необходимо потому, что в рыночной экономике конъюнктура постоянно меняется: приходят и уходят конкуренты, появляются новые технологии, пересматривается трудовое законодательство, изменяются цены на материалы и услуги. Бизнес-план является постоянным руководством, которое помогает вам ориентироваться в обстановке этих перемен. Это не грамота, висящая на стене под стеклом. Он должен быть всегда перед глазами, то есть быть вашим рабочим документом. Он повысит ваши шансы на успех, а без него вас, вполне возможно, ждет крах.
Кроме того, вы составляете план для себя, а не для каких-то вышестоящих инстанций. Этот план призван помочь в достижении ваших личных целей, которые вы связываете с этим бизнесом. Вы составляете его для себя, а не для "дяди".
Цели, заложенные в плане, меняются по мере развития вашего бизнеса. Например:
До открытия вашего дела:
План подтверждает, что ваши цели реальны и достижимы при имеющихся у вас ресурсах.
После начала работы предприятия:
План контролирует показатели деятельности предприятия и указывает на возможные проблемы, подтверждает достижения и помогает определить направление дальнейшего развития вашего предприятия.
Если вам требуется источник финансирования:
Ваш бизнес-план можно оформить в виде технико-экономического обоснования - официального документа, который используется для получения финансирования от банков или инвестиционных фирм. В таком случае вам потребуется внести в текст плана сведения о себе и своем бизнесе, которые неизвестны потенциальному инвестору.
"Иными словами, бизнес-план - это своего рода программа действий, причем, чем более подробно он изложен, тем проще будет его корректировать, если этого потребуют обстоятельства. Вы не окажетесь в тупике, куда вас постоянно пытаются загнать ваши проблемы. Ни одна фирма, крупная или малая, ни в одной стране мира не работает без плана. Планирование - это нормальный процесс, который должен происходить наряду с выполнением управленческих и других функций. План предназначен не для каких-то сторонних бюрократических структур, а в первую очередь для самого себя."
1. Перед открытием предприятия
Предположим, что вы уже располагаете достаточной информацией для оценки вашей идеи: данными по товарам или услугам конкурентов, сведениями о стоимости оборудования и о потенциальных потребителях. Без сомнения, если даже вас поднять среди ночи, вы без запинки сможете рассказать обо всем этом. Однако это не заменит детального изложения вашей идеи в письменном виде с освещением таких аспектов, как финансы, маркетинг и управление.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
Рассмотрим вашу идею. Постарайтесь подробно ответить на следующие вопросы:
Как отразится на рентабельности вашего бизнеса повышение или понижение на 20% планового объема реализации?
Если ваш объем реализации повышается на 20%, и вам нужно принять на работу дополнительный персонал, сколько времени вы потратите на набор людей и их обучение по специальности? Справитесь ли вы с текущей работой в этот период?
Если ваш объем реализации на 20% ниже планового, сможете ли вы покрыть накладные расходы вашего бизнеса, такие, как затраты на аренду помещений?
Как отразится такое изменение плановых показателей реализации на других аспектах вашей деятельности? Справится ли ваш административный персонал со своими функциями в такой обстановке? Хватит ли у вас в офисе телефонных аппаратов и рабочих столов?
На чем были основаны ваши плановые показатели?
На простом предположении, или же вы можете доказать, что данные показатели основаны на объективной оценке ситуации на начальном этапе деятельности предприятия?
Ну, как? Вы все еще не убеждены, что даже для самой малой фирмы бизнес-план совершенно необходим?
Очень просто обойти вниманием вопросы, по которым у вас нет информации, но при этом вы подвергаете ваш бизнес риску. А если ваша идея будет изложена на бумаге, это заставит вас детально ее проанализировать, а также проверить ваши предположения.
Например, вы нашли местного поставщика сырья. Не стоит полагаться на то, что материалы будут вам доставляться на место. В плане нужно предусмотреть способ доставки сырья на ваше предприятие, его складирование, минимальный и максимальный объем закупок.
В бизнес-плане должны найти свое отражение цели, определенные вами для этого бизнеса, причем они должны быть:
Ясными
Измеримыми
Достижимыми
Например, если вы открываете магазин, то следует представить ваши планы реализации в цифрах, а не просто упомянуть что-то вроде "максимально возможных объемов". Четко сформулированные цели проходят красной нитью по всей стратегии вашего бизнеса и поднимают вопросы, которые вы могли упустить из виду.
Если вы не знаете, к чему идете, то не сможете оценить ни ваших успехов, ни провалов
"Некоторые не видят особой необходимости в составлении бизнес-плана; считают, что это - пустая трата времени, и хотят скорее начать работать. Без плана вы будете бросаться из стороны в сторону, и, возможно, ваши решения будут не самыми верными. Если вы не знаете, к чему идете, то не сможете оценить ни ваших успехов, ни провалов."
Baш план должен представлять ваш бизнес во всех аспектах, и в частности:
Цели вашего предприятия
Товары или услуги, предлагаемые вашим предприятием Люди, участвующие в создании товаров или услуг Способ создания продукции или предоставления услуг Состояние рынка ваших товаров или услуг Будет ли на них спрос, и кто ваши конкуренты Помещения и оборудование для вашего предприятия Финансовые предположения и обоснование проекта Анализ "чувствительности", описывающий, что случится, если реальная обстановка будет отличаться от предположений, использованных при планировании.
Теперь ваш план - это руководство по ведению дел нового предприятия, ибо при его подготовке вы всесторонне изучили вашу идею. В некоторых случаях вы должны будете исходить из предположений, но постарайтесь по возможности подкреплять их фактическими данными, а не умозрительными заключениями. Если таковых нет, то можно учесть воздействие ряда фактических величин. Например, при планировании объема реализации можно предусмотреть три сценария развития событий: превышение уровня плановой реализации, соответствие уровню, реализация ниже планового объема. Это даст вам возможность предусмотреть все варианты решений и вскроет те разделы бизнес-плана, которые еще требуют доработки.
Не обязательно делать большой бизнес-план, но он должен быть достаточно емким, чтобы детально представить результаты исследования различных аспектов вашего бизнеса.
Бизнес-план готовится для того, чтобы проверить, будет ли ваше будущее предприятие прибыльным
"Бизнес-план на самом деле готовится для того, чтобы проверить, будет ли ваше будущее предприятие прибыльным. Проще говоря это -карта, по которой вы определяете свой маршрут движения к намеченной цели сквозь частокол экономических проблем. Это живой документ; его нужно регулярно корректировать; он не для того, чтобы мельком взглянув на него, положить в ящик и забыть."
2. Ваше предприятие начало работу
После того, как вы отправитесь в "путь", "карта" вам потребуется для проверки направления движения. Однако на этом аналогия кончается, ибо бизнес-планы должны отличаться гибкостью и изменяться в зависимости от обстоятельств, в отличие от поездки, скажем, по шоссейной дороге, которая, как правило, ведет к какому-то одному пункту назначения.
"Успех на 100% зависит от правильного прогноза перспектив развития дела. С другой стороны, невозможно предсказать все, но мне все-таки кажется, что если мы в состоянии реализовать наши планы на 70% -80%, то это уже обеспечивает финансовую устойчивость предприятия."
Для действующего предприятия чаще всего требуются расчеты движения средств и прибыльности, которые уже имеются в вашем бизнес-плане. Финансовые показатели плана представляют собой модель вашего бизнеса и показывают зависимость между доходами и затратами, и как они отражаются на общей рентабельности.
Контроль фактических показателей финансово-хозяйственной деятельности по исполнению бюджета дает вам очень важную информацию. С ее помощью вы проверяете, насколько правильны ваши предположения, и, соответственно, корректируете ваши прогнозы на будущие периоды.
Следует также установить, почему фактические показатели не согласуются с вашими планами. Если вы определите причины, то это в значительной степени прояснит для вас обстановку и ваше место на рынке. Предположим, что показатели лучше, чем вы ожидали. Тогда вам нужно посмотреть, может быть вы недооценили спрос на ваш товар или услуги со стороны определенной группы потребителей. В таком случае, вероятно, нужно будет откорректировать вашу стратегию маркетинга и перенести больший акцент на этот контингент в целях поддержания уровня реализации на достигнутом более высоком уровне.
Составление точных прогнозов очень важно, поскольку позволяет планировать на перспективу и предвидеть будущие потребности вашего бизнеса. Это важно еще и потому, что, как правило, с момента, когда вы выявили какую-то потребность, до момента, когда вы будете способны ее удовлетворить, проходит некоторое время.
Рассмотрим пример. Предположим ваш бизнес расширяется, а вы этого не предусмотрели в своих планах. И вот вам необходимо увеличить штат сотрудников. Для того, чтобы найти подходящих специалистов и обучить их, потребуется несколько недель. А тем временем ваше предприятие окажется в сложном положении, так как ваш персонал будет вынужден выбиваться из сил, что может отрицательно сказаться на качестве продукции или услуг.
Наша главная цель -поднять технический уровень нашей фирмы и прочно обосноваться на рынке СНГ
"Наша главная цель - поднять технический уровень нашей фирмы и прочно обосноваться на рынке СНГ. Ведь как только стабилизируется политическая обстановка, Западная Европа заполонит его. Вообще-то, уже сейчас здесь продается много всяких западных товаров, и многие фирмы обязательно обанкротятся, как в Польше. Так что самое главное для нас - укреплять свое положение, может быть перебивая цены наших конкурентов или повышая качество нашей продукции, чтобы быть конкурентоспособными хотя бы на российском рынке."
У вас может сложиться ощущение, что сегодня в России бесполезно что-то планировать, потому что жизнь абсолютно непредсказуема, все меняется каждый день. Напротив, чем больше неопределенность, тем острее необходимость планирования. План позволяет вам предположить: "а что, если", а ваша модель финансово-хозяйственной деятельности должна показать, что произойдет. Например, при надлежащем планировании вы сможете предвидеть, как отразится на показателях вашего бизнеса повышение налогов или увеличение арендной платы за помещения в два раза, равно как и повышение цен на сырье и увеличение зарплаты вашему персоналу.
"Мы только сейчас научились планировать свою работу. Когда мы открылись, мы не знали, с чего начать. Все наши планы срывались. Они были по-комсомольски оптимистичными, вроде "вот завтра мы все сделаем и все построим". И только сегодня, когда у нас есть нормальная рабочая команда и мы знаем свои возможности, мы можем планировать нашу работу. Сейчас, когда у нас есть время почитать литературу по менеджменту, нам становятся понятнее многие вещи, и если бы мы знали их раньше, мы не наделали бы столько ошибок. Сегодня мне, как руководителю, совершенно ясно, что способность планировать означает способность работать. Если не умеешь планировать, то нет смысла и заниматься бизнесом."
3. Использование бизнес-плана для обеспечения дополнительного финансирования
При подготовке бизнес-плана вы должны проанализировать и описать деятельность вашего предприятия во всех ее аспектах. Эту информацию можно использовать при обращении к кредиторам или инвесторам в поисках финансирования.
Такой бизнес-план должен содержать детальное описание всех аспектов вашей деятельности и, кроме того, много дополнительной информации, поскольку те, кто будет его читать, не имеют тех сведений, которыми обладаете вы.
Если вы пытаетесь получить финансирование от инвестиционных компаний или частных лиц, которые вам не известны, то вряд ли целесообразно сразу передавать полное описание вашего замысла. Правильнее, наверное, подготовить краткую информацию о вашей идее, не раскрывая ее прибыльности и оригинальности. Когда интерес будет проявлен, вы можете постепенно передавать дополнительные данные, пока не убедитесь в том, что никто не воспользуется этой информацией в личных целях.
Следует иметь в виду, что те, кто будет читать ваш план, могут быть более опытными, чем вы, и смогут определить любые неточности или умышленную фальсификацию.
Вам также будет необходимо включить в свой документ еще один раздел, где нужно указать размеры необходимого финансирования и предложить условия в части процента за кредит или партнерства. Этот момент требует серьезного анализа, так как, с одной стороны, надо будет предложить кому-то привлекательные условия, а с другой стороны - соблюсти и свои собственные интересы. Однако, нет необходимости особо детализировать этот раздел, так как эти вопросы обычно обсуждаются с глазу на глаз, причем после того, как будет проявлен интерес к вашему запросу.
"Все наши заемщики должны представить план. Мы хотим убедиться в его состоятельности. Он должен быть обоснованным, и нам хотелось бы видеть в нем элементы гибкости. Если что-то не получается так, как задумано, нужно иметь возможность сократить расходы или получить дополнительные кредиты, то есть вносить коррективы по ходу дела. Если у вас не предусмотрено никаких резервов, и вдруг оказывается, что ваш клиент не способен заплатить по счету, вы будете не в состоянии закупить необходимые материалы, и тогда возникнут проблемы. Нам нужны данные, которые свидетельствовали бы о том, что вы тщательно изучили ваш рынок, что вы знаете ваших конкурентов и что вы можете предложить что-то оригинальное."
Глава 7: Финансирование вашей идеи
“Я использовал то, что осталось после работы в газете. Это не назовешь капиталом, просто небольшие накопления, которые я откладывал на черный день. Кое-что пришлось продать, например, телевизор, видеомагнитофон. Основным стартовым капиталом была моя репутация, мой опыт и кое-какие помещения, которые мы арендовали, так как не могли приобрести, да и денег на это не было."
В этой главе мы рассмотрим возможные источники денежных средств, которые необходимы для начала вашего дела. Одним из положительных аспектов подготовки бизнес-плана является то, что в нем должны быть изложены финансовые и прочие ресурсы, которые потребуются вам для открытия предприятия. Такие ресурсы могут быть как вашими личными, так и полученными из других источников. Одним из самых распространенных терминов, используемых при разговоре о финансах предприятия, является "капитал". Он существует в двух разновидностях, а именно: "стартовый" и "оборотный". А капитал означает деньги.
В Великобритании только 30% предпринимателей, открывающих малое предприятие, берут заем в банке
"В Великобритании только 30% предпринимателей, открывающих малое предприятие, берут заем в банке. Большинство из них предпочитают использовать свои сбережения или занимают у знакомых, друзей или родственников."
Изыскание средств для открытия предприятия - дело непростое не только в России, но и на Западе. В принципе существуют только два источника стартового капитала: свои собственные и чьи-то средства. Оба эти варианта и будут рассмотрены в данной главе.
Использование своих средств
Если у вас уже есть необходимый начальный капитал, вы можете открываться сразу после составления бизнес-плана. Главное - не выходить за рамки имеющихся ресурсов и учиться по ходу дела.
"В результате несчастного случая я серьезно повредил шею. После выхода из больницы пришлось пользоваться инвалидным креслом-каталкой. Так я узнал, что качественные кресла импортируются и стоят довольно дорого. Я решил организовать их производство в Англии. Прошло около пяти лет, прежде чем я вплотную приступил к этому проекту. Сначала я обратился в свой банк. Мне отказали, так как у меня не было опыта работы и, в частности, опыта по изготовлению кресел-каталок. Тогда мы стали продавать английские кресла, недорогие, но и не высокого качества. В итоге мы собрали какой-то капитал, приобрели некоторые знания и опыт в этой области и через год снсва подали заявку в банк. Мы им сказали - не дадите денег, обойдемся и без вас. И они дали. И вот сегодня моя фирма выпускает широкую номенклатуру недорогих высококачественных медицинских и спортивных кресел-каталок, причем у нас работают и другие инвалиды."
Если вы открываетесь на собственные средства, вы сможете начать без промедления. Как только вы начнете реализацию, вам можно приступать к накоплению резервов. Ваш капитал может состоять из ваших сбережений или средств, полученных от продажи какой-то вашей собственности.
Если же нужно формировать капитал из сторонних источников, то надо быть готовым к тому, что это потребует и времени, и денег. Вместо этого, может быть, имеет смысл начать с чего-то малого и со временем сколотить необходимый капитал. При наличии капитала у вас уже будут все основания для получения кредита или привлечения потенциальных инвесторов и организации дополнительного финансирования. Еще один плюс состоит в том, что попутно вы учитесь бизнесу и набираетесь опыта.
Использование сторонних источников финансирования
"Начинали мы в 1992 году, а сегодня мы предлагаем широкий ассортимент канцелярской продукции и полиграфических услуг. Идея родилась у моего начальника, и мы организовали заем в 1 300 рублей (в то время это еще была сумма). Эти деньги мы получили не в банке, а от частного лица, и использовали их для изготовления оборудования, которое нам было необходимо, чтобы начать дело. А сегодня мы предлагаем широкий ассортимент канцелярской продукции и полиграфических услуг"
Если вы все-таки решите формировать капитал из сторонних источников, то у вас, по существу, два варианта: занимать или входить в долю.
Разница между имеющимися у вас собственными средствами и теми, которые фактически необходимы для начала бизнеса, и определяет ваше решение по способу финансирования. Если она не велика, то банки или другие фирмы могут проявить заинтересованность в предоставлении вам денег, то есть дать заем, но, разумеется, под какие-то гарантии. Однако, если эта разница велика, то, вероятно, вам потребуются еще партнеры, которые внесут дополнительные средства и, тем самым, увеличат стартовый капитал вашего предприятия.
Эти два источника финансирования известны как заемные средства и акционерный капитал. Заемные средства - это деньги, полученные в кредит, и, стало быть, подлежащие возврату, но они позволяют полностью контролировать положение дел на вашем предприятии. Акционерный капитал - это денежные средства, которые представляют собой прямые инвестиции в бизнес. Он формируется из вкладов учредителей, что делает их совладельцами вашего предприятия. Структура финансов любого дела состоит из заемных средств и акционерного капитала, соотношение между которыми изменяется по мере развития предприятия.
1. Деньги, занятые у друзей и родственников
Одним из самых распространенных источников заемных средств являются ваши друзья и семья. Зачастую их готовность оказать вам такую помощь объясняется расчетом на то, что если бизнес окажется прибыльным, то у них появятся шансы подзаработать на этом вместе с вами.
"Работать с семьей гораздо лучше. Если, например, у меня на рынке не все ладится, а я им должен за материалы, они могут подождать. А любой другой в этой ситуации стал бы требовать долг."
Однако заимствование средств у друзей и родственников имеет один существенный недостаток, а именно: споры из-за денег могут привести к вражде. Если уж занимать деньги у друзей или родственников, то лучше всего письменно зафиксировать этот факт в договоре. Этот документ усложнять не нужно; просто укажите сумму займа, как будет выплачиваться долг и какой процент причитается кредитору. Во всяком случае, благодаря этому, позднее можно избежать проблем.
2. Заем в банке или у другой фирмы
Если для открытия бизнеса вам требуется крупная сумма денег, то вам, вероятно, придется обратиться в банк или к другой фирме. Одной из функций банков является кредитование фирм, например, для пополнения оборотных средств или для закупки новой техники. Некоторые фирмы предоставят заем и проявят заинтересованность взять на себя риск кредитования в расчете на выплаты по процентам. При обращении за займом следует иметь в виду два фактора: соотношение собственного (акционерного) капитала и заемных средств и действующие правила кредитования в банках и фирмах.
При рассмотрении заявки на кредит банки обращают внимание на соотношение между заемными средствами и собственным капиталом. Как правило, чем выше этот показатель, тем больший риск он означает для данного бизнеса, так как крупные кредиты предполагают обязательства по выплате высоких процентов. Однозначно оптимального соотношения нет и быть не может, потому что все зависит от типа деятельности и уровня развития предприятия.
В России, с ее высокими темпами инфляции, выплата займов удешевилась, так как их реальная стоимость быстро падает. Однако банки это скоро поняли и соответственно скорректировали процентные ставки.
Банки ведут себя осторожно, ибо они должны предоставить заем под предполагаемые объемы реализации. Если эти планы будут выполняться, то у предпринимателя появятся деньги для выплаты процентов по банковскому кредиту и, в конечном итоге, для погашения всей суммы займа. Однако если доход от реализации будет недостаточный, то обязательства по выплате процентов не будут выполняться, и все наличные деньги будут поглощаться, приближая предприятие к краху.
Банки существуют на прибыль от процентов за кредиты. Если они потеряют деньги, выданные в качестве кредита, то это серьезно отразится на их прибыли. Поэтому банки очень осмотрительны и требуют соответствующих гарантий. Если вдруг предприятие потерпит крах, они должны иметь право вступить во владение определенным имуществом. В соответствии с условиями кредитного договора, это может быть имущество предприятия, ваше собственное, например, квартира, словом, все, что можно продать и вернуть деньги.
Их осмотрительность проявится еще и в том, что при предоставлении кредита вашему предприятию они оговорят дополнительные гарантии, чтобы застраховаться от угрозы непосредственно бизнесу и, соответственно, их кредиту в случае, если действительность не будет соответствовать ожиданиям.
"Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, мы запрашиваем сведения об этом клиенте. Информация должна включать данные о предприятии, роде деятельности, учредителях и финансовом положении на момент подачи заявки на кредит. Если мы решим продолжить проверку, то просим клиента представить ряд документов, в том числе технико-экономическое обоснование и финансовые расчеты рентабельности. Банк старается застраховаться от риска утраты своих денег, и поэтому мы очень внимательно относимся к тому, как клиент собирается гарантировать выплату кредита. Мы принимаем в качестве гарантийного обеспечения кредита ценные бумаги, основные средства и прочие ценные объекты, вклад в твердой валюте или рублях, а также гарантии крупных банков или предприятий."
Чтобы не обращаться за кредитом на весь стартовый капитал к одному источнику, можно подать заявку в банк предоставить финансирование только на закупки оборудования, например, станков или транспортных средств. Это дает банку право продать оборудование, если предприятие не справится с обязательствами. Такое финансирование осуществляется несколькими способами, например: долгосрочная аренда (лизинг) или аренда с правом выкупа. В банке следует узнать, предоставляют ли они такое финансирование.
Даже если ваша идея хорошо обоснована и подкреплена соответствующими расчетами, банки все равно могут вам отказать. Это объясняется тем, что они не любят рисковать и предпочитают иметь дело с предприятиями, имеющими стабильные показатели, которые для них являются гарантией того, что этот бизнес будет преуспевать и к моменту погашения кредита. Возможно, вам же лучше будет, если вам откажут в финансировании: например, опытный банк проанализирует вашу идею и даст объективное заключение о ее несостоятельности.
"Сначала мы оформили аренду на пользование станками государственного предприятия, а затем преобразовались в акционерное общество закрытого типа, потому что почувствовали, что больше не нуждаемся в дополнительных средствах. Мы решили не выставлять акции на свободную продажу. Наша фирма солидная и рентабельная, так что у нас нет проблем при получении банковских кредитов. Возможно, впоследствии мы продадим часть акций, так как мы планируем модернизацию нашего производства, но это еще не решено."
Некоторые фирмы и бизнесмены, в отличие от банков, проявляют готовность взять на себя больший риск и помочь предпринимателям воплотить в жизнь свои перспективные идеи. Они идут на это в расчете на более высокий уровень дохода от предоставленного вашей фирме займа. Их не обязательно заинтересует партнерство в вашем бизнесе, но они могут выдать деньги. Таких кредиторов трудно отыскать, но вам нужно приложить все силы, ибо они все-таки существуют.
Мы обратились к одному бизнесмену и он попросил нас написать пару статей, а затем дал кредит для пробного выпуска
«Мы подготовили все необходимые учредительные документы, макет газеты, проработали экономику и рассчитали потребности в денежных средствах ,„год. Мы обратились к одному бизнесмену, и он попросил нас написать пару статей, а затем дал кредит для пробного выпуска. Кроме того, он передал нам два компьютера и выделил помещение в приемном зале Фондовой биржи."
При получении займа от другой фирмы или частного лица вам следует внимательно изучить условия, на которых выдаются эти деньги. Поскольку кредитные договоры могут содержать много сложных положений, вам лучше поручить юристу проверить эти документы, чтобы обеспечить справедливость и приемлемость условий. Особого внимания требуют два момента. Во-первых, сроки погашения не должны мешать развитию вашего бизнеса. И во-вторых, процентная ставка не должна быть слишком высокой.
Некоторые западные бизнесмены ведут себя в высшей степени непорядочно. Они требуют в качестве залога всю собственность заемщика, даже его дом, и если срок выплаты нарушается, забирают все. Предприниматели обращаются к таким кредиторам только в крайнем случае, когда и банки, и другие кредиторы считают, что их бизнес вот-вот развалится и не хотят рисковать, а закрываться не хочется.
В поисках источников финансирования вам, может быть, стоит обратиться к нескольким разным кредиторам, которые могут предоставить меньшие суммы. Получение займа из одного источника ставит вас в зависимое положение, да и они сами могут не захотеть быть единственным кредитором. Их может заинтересовать ваше обоснование, если сумма кредита будет меньше, и при условии участия других кредиторов, хотя наличие других кредиторов снижает размер их гарантийного обеспечения.
"Мы зарегистрировали нашу фирму ЛОТ в конце мая 1992 года, а реально начали работать в сентябре, причем практически с нуля. Помощи не было почти никакой, но дело все-таки пошло. Позднее мы получали кредиты, как из банка, так и от других фирм и частных лиц. Мы показывали наш бизнес-план для ознакомления с нами и нашими перспективами. Сегодня к нам обращаются с инвестиционными предложениями, и в отдельных случаях мы оказываем помощь по организации бизнеса."
