ВТОРОЙ ЗАКОН ДЕНЕГ: КОПИ!
Ваш бюджет станет поразительно привлекателен для заветных бумажек и монеток только тогда, когда вы начнете откладывать «в банку» хотя бы десятую часть своей прибыли. Даже самые богатые люди планеты стараются сэкономить. Не важно, сколько вы зарабатываете денег, важно, сколько их у вас есть. Вот что сказал по этому поводу Ставрос Ниаркос: «Миллионеры знают цену деньгам и держатся за них двумя руками. Все миллионеры жадные. Это часть их мышления. Поль Гетти, например, завел платный телефон в прихожей своего дома, чтобы гости не пользовались его личным телефоном. Аристотель Онассис летает только на собственных авиалиниях или выменивает полеты у других компаний для себя, жены, родственников. Я ночую на своем корабле, чтобы не тратиться на гостиницу. А почему бы и нет?»
Ирина, 40 лет, предприниматель:
Если я с кем-то знакомлюсь и меня спрашивают, чем я занимаюсь, я говорю, что торгую белым золотом. Уже более 15 лет я работаю с молочными продуктами, у меня своя фирма. Муж мне достался хороший. У него свое дело, и он мог помочь мне. Вместе мы стали воплощать в жизнь мою мечту. Недалеко от нашего города располагается деревня. В ней очень много коров. Я предложила мужу скупать в этой деревне молоко, а потом продавать его в городе. Это и деревенским выгодно (не надо по отдельности ездить в город), и у нас будет дешевый товар. Первые доходы, по мере возможности, я старалась откладывать. Хотела купить перегоночную машину, чтобы делать сливки, хорошую сметану. Вскоре у меня скопилась достаточная для этого сумма. Теперь мы могли продавать не только молоко. За счет того, что разнообразился ассортимент, доход сильно увеличился. Мое дело расширялось… Теперь у меня целая сеть молочных магазинов.
Накопительство принесет вам только пользу. Во-первых, отложенная сумма может стать резервом «на черный день». Вы всегда будете уверены, что в трудной ситуации вы не пропадете, потому что у вас есть деньги. Во-вторых, накопленные деньги можно спокойно тратить не на каждодневные нужды, а на обеспечение будущего вашей семьи и вас лично. Вы можете их вложить в какое-то предприятие, доходы от которого смогут использовать ваши дети.
Чем больше вы будете копить, тем лучше для вас. Тяжелеющая «кубышка» только увеличивает ваши возможности заработать еще больше денег. Таким образом, отложенные деньги как магнит будут притягивать к вам богатство.
Вы должны копить еще и потому, что каждому необходимо заботиться о собственном будущем.
У одного моего знакомого большие проблемы со здоровьем. Кроме того, он в свои 45 лет стал много пить. Так вот, когда он получает свои законные 1000 долларов зарплаты, он пытается побыстрее их потратить. «Вдруг я помру, а деньги останутся», — говорит он.
Но вам-то есть что терять. И здоровье, как известно, можно поправить — были бы деньги. Вы рассчитываете в старости на государственную поддержку? Это просто смешно. Вы уже наверняка привыкли к нормальной жизни и вам, конечно же, не будет хватать вашей пенсии. По правде говоря, ее никому не хватает, ни в Америке, ни в Европе. А на отечественные пенсионные фонды и вовсе надежды мало. Поэтому вам придется заботиться о вашей старости самому.
ТРЕТИЙ ЗАКОН ДЕНЕГ: ВКЛАДЫВАЙ В ДЕЛО!
Мало деньгами владеть, надо заставить их работать на вас. А чтобы это сделать, вы должны с умом распоряжаться ими. Средства должны применяться только тогда, когда это приносит прибыль. Вкладывайте их, пускай они работают на вас. Ведь деньги—усердные труженики. Если есть такая возможность (а это зависит только от вас!), ваши сбережения непременно будут расти, как на дрожжах.
Не забывайте и о том, что накопленные вами деньги только того и ждут, чтобы их заставили работать. В ваших интересах, чтобы они не лежали мертвым грузом. Инвестируйте их в какое-нибудь перспективное предприятие. Вы не будете прикладывать никаких усилий, а вложенные вами денежки в это время будут делать вас все богаче и богаче.
Но помните, мало сказать камину: «Зажгись!» Чтобы он грел, нужно принести дров, и лучше — сухих. Так же и с инвестициями.
Пять правил инвестиций:
1. Вы должны быть профессионалом в деле, которое финансируете.
2. У вас должна быть вся самая свежая информация о положении дел на рынке.
3. Вы должны иметь связи и полезные знакомства в этом бизнесе.
4. Вы должны быть защищены финансово.
5. Вы должны иметь хорошего наставника, который заработал на этом деле в десятки раз больше вас.
Многие говорят, что в России вкладывать деньги рискованно. Все помнят аферу с «МММ» и другими акционерными обществами. Однако люди вкладывают и богатеют.
Упорные люди, которые не любят рисковать крупными деньгами, часто открывают счет в Американском банке. Можно это сделать в России, подав в Центробанк заявление, однако никто не гарантирует, что удастся получить положительный ответ. Еще есть возможность открыть счет во время длительного пребывания за границей (в процессе учебы, лечения). Со временем счет можно закрыть, а деньги с легкостью получить через любой российский банк.
В настоящее время российские банки дают более высокий процент годовых, чем зарубежные. В нашей стране вкладчикам обеспечивают 8-9 % годовых против 5-6 % на Западе. Но, увы, большинство людей еще боится вкладывать деньги в русские банки…
ЧЕТВЕРТЫЙ ЗАКОН ДЕНЕГ: ЗАЩИЩАЙ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ!
Бывает, что мы не знаем точно, как лучше поступить с нашими деньгами. Причиной тому может стать нехватка образования, незнание современной ситуации в экономике и многое другое. В общем, мыв растерянности, а оставить деньги без дела все-таки не хотим. Будьте в таких ситуациях крайне осторожны. Никогда не идите на поводу у своих импульсов, надеясь на удачу. О вашей безопасности должны заботиться прежде всего вы сами. И уж тем более сохранность ваших денег — это ваша головная боль.
Один мой знакомый непременно хотел торговать кожей. Он мечтал о своем салоне, в котором будет продаваться недорогая, но отличного качества одежда из кожи, прекрасные женские сумочки и мужские портфели, кошельки, портмоне. Он уже собрал необходимую сумму, чтобы начать свое дело. Но у него не было гарантий, что это предприятие принесет ту прибыль, на которую он рассчитывал. Тогда он нашел экономиста, который некоторое время работал на кожаном предприятии. Этот человек должен был все верно рассчитать. Оказалось, что транспортные расходы съедали половину предполагаемого дохода. Накладывались проблемы с местом, которое выбрал мой знакомый. Оно оказалось слишком дорогим. Возникли и другие сложности. В конце концов получилось, что открывать магазин, а тем более салон в выбранном моим знакомым месте совершенно невыгодно. Вместо осуществления мечты моего друга ждало полное разорение…
Никогда не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не знаете.
Прежде постарайтесь понять, где ваш вклад будет работать, и будет ли он там работать вообще. Быть может, он бесследно пропадет? Один предприниматель, управляющий банка, как-то заметил: «Скажи мне, во что вкладывает деньги человек, и я скажу, кто он». Если же у вас не получается ничего рассчитать, а вам гарантируют солидный доход, обратитесь к экспертам в данной области бизнеса. Если они одобрят ваше решение вложить средства в выбранное дело, можете действовать.
Конечно же, если вы хотите сделать большие деньги, вам придется рисковать. Но в ваших же интересах снижать этот риск. В мире бизнеса крупных дельцов почти постоянно осаждают самые различные прожектеры. Их планы обычно «сверхперспективны и просто не могут не увенчаться успехом». Вам тоже предстоит столкнуться с этой проблемой. Поэтому как можно меньше связывайтесь с разными проектами. Куда надежнее иметь дело с собственностью. План требует постоянных вкладов, и неизвестно, вернутся ли эти деньги когда-нибудь обратно. Сам по себе проект никакой финансовой ценности не имеет. Это только мысль, слово, сотрясение воздуха. Собственность же всегда имеет стоимость, кто бы ею ни обладал. Вы всегда сможете ее продать. С планом так поступить очень трудно.
Будьте осторожны с людьми, которые предлагают приобрести долю в деле, чисто географически удаленном от вас. Помните: каждому человеку свойственно думать, что «лучше там, где нас нет». Не поддавайтесь этой мысли. Для вас будет несравнимо выгоднее вложить деньги в своем городе. Во-первых, здесь вы лично сможете следить за ситуацией. А во-вторых, в собственном городе вы имеете больше реальных возможностей узнать все о том бизнесе, в который собираетесь вкладывать деньги.
Ведя себя осмотрительно, вы будете не только «делать деньги», но и получать от этого огромное удовольствие.
Ну а как только у вас появятся крупные деньги, вам не избежать «налетов» родственников, знакомых и т. п. Помните золотое правило: если у вас кто-то просит денег, отложите свой ответ на завтра. За это время эмоции улягутся, и вы сможете спокойно оценить, стоит ли давать деньги.
Деньги ужасно не любят людей доверчивых. Зато этих людей просто обожают ловкачи и махинаторы. Они посулят горы золота, лишь бы заставить вложить сбережения в ненадежное дело. Причем обычно обманщики давят на то, что вкладывать нужно срочно. Конечно, вам могут предложить и стоящее дело, но в любом случае к спешке следует относиться с большим подозрением. Никогда не соглашайтесь сделать вклад до тех пор, пока сами не выясните причину, почему нужно поторопиться. Конечно, медля, вы можете один раз действительно упустить золотую возможность, но зато тысячу раз вы убережете свои деньги.
В наши дни в России появилось огромное количество людей, занимающихся обдуриванием доверчивых сограждан. Этих людей называют лохотронщиками. Мошенники, как правило, предлагают вложить деньги в невероятно прибыльные предприятия. Например, пенсионерам они могут пообещать постоянные выплаты, превышающие в несколько раз размер пенсии. Выплаты эти по желанию пенсионеров могут присылаться на дом. Когда лохотронщик «делает» очередного клиента, он показывает бумаги с огромным количеством печатей, различные разрешения, лицензии. Все это проделывается очень профессионально. Лохотронщик имеет огромный арсенал убедительных аргументов.
ПЯТЫЙ ЗАКОН ДЕНЕГ: ВЫРАСТИ СВОЙ БИЗНЕС!
Если с самого начала ваши дела пошли хорошо, это не значит, что нужно успокоиться и только «собирать сливки». Бизнес как маленький ребенок. С каждым годом ему требуется все больше еды и одежды. Необходимо постоянно заниматься его образованием, укреплением его физических сил. Растущий бизнес требует постоянных вложений. Думайте прежде всего о нем, и только затем — о своем обогащении. Как генерал в первую очередь заботится о своих солдатах, так и бизнесмен прежде всего заботится о своем бизнесе. Если вашему делу нужны деньги, не забирайте из него ни копейки. Вы должны быть настоящим спартанцем, для того чтобы быстро сделать себе состояние.
Не правы те люди, которые считают, что в бизнесе самое главное — величина капитала. Намного важнее увесистости вашего кошелька скорость, с которой капитал оборачивается. Если ваши деньги просто лежат, не участвуя в деле, они бесполезны, будь у вас хоть сто миллионов.
ГЛАВА 2. Доходы и расходы
На улице стоит богатый господин.
К нему подходит нищий и просит дать денег.
Богатый господин отвечает:
— Я бы тебе дал, но ты их все равно проешь.
Если вы хотите добиться благосостояния, надо, чтобы у вас оставалось большое количество свободных средств, которое можно использовать для дальнейшего развития вашего бизнеса. Для этого вам нужно научиться соизмерять количество заработанных вами денег с количеством потраченных вами денег.
Но прежде чем приступать к конкретным действиям, вы должны объективно оценить свои финансы. Попробуйте честно ответить на следующие вопросы:
1. Как вы оцениваете свое имущество?
- Отличное.
- Удовлетворительное.
- Плохое.
2. Какие у вас доходы?
- Отличные.
- Удовлетворительные.
- Плохие.
3. Большинство ваших знакомых:
- Более состоятельны, чем вы.
- Находятся в похожих финансовых условиях.
- Менее состоятельны, чем вы.
4. Экономны ли вы? Готовы ли вы откладывать по 10 и больше процентов вашего месячного дохода?
- Да.
- Иногда.
- Нет.
5. Как вы оцениваете свои знания о том, как зарабатывать деньги?
- Отличные.
- Удовлетворительные.
- Плохие.
6. Как долго могли бы вы прожить на имеющиеся у вас деньги при отсутствии дальнейших заработков?
___________месяцев.
7. Довольны ли вы своим финансовым положением?
ЖИВИ ПО СРЕДСТВАМ, ИЛИ ТРАТЬ ЧУТЬ МЕНЬШЕ
Хороший бизнесмен обязан следовать нехитрому правилу: расходы не должны превышать доходы. Однако очень часто этого не происходит. Многие фирмы прогорели, не осознав мудрость данного закона. Как сказал известный еврейский миллионер: «Если хотите разориться за короткий срок, то наберите в свою фирму ваших друзей в качестве сотрудников и не контролируйте финансы».
Расходы будут существовать независимо от количества доходов. Человеку нужно есть, носить одежду — за все это надо платить. Наконец, он должен где-то жить и спать. Это еще только самые примитивные расходы. Наконец, бизнесмен вынужден платить налоги государству и вкладывать деньги в расширение своего производства, поддержание его уровня. Но чаще всего в превышении расходной статьи виноваты пассивы.
Их приобретение — это, как правило, попытка на ранней стадии предпринимательства подстроиться под общепринятую модель поведения бизнесмена.
Однако это — заблуждение. Настоящий бизнесмен должен быть экономным. Его цель вовсе не состоит в том, чтобы увешаться побрякушками и жить в трехэтажном доме с колоннами и львами. Джордж С. Клейсон в своей книге «Самый богатый человек в Вавилоне» предупреждает: «Не путайте два понятия — ваши необходимые расходы и ваши желания».
Жил был один богатый шах. Однажды он отправился в путешествие по своей стране. На дороге ему повстречался бедный старик. Подъехав ближе, шах увидел, что это его отец, который много лет назад тайно покинул дворец и отправился странствовать. Обрадовавшись, шах позвал его с собой, сказав, что его бедствия кончены. Но отец отказался. Тогда шах предложил хотя бы набить котомку, которая была у отца с собой, деньгами. Однако когда в котомку высыпали целый мешок золота, она все равно осталась пуста. Тогда туда насыпали еще два мешка — но и это не помогло. В конце концов шах высыпал туда все золото, которое у него было с собой. Но он не остановился и приказал принести еще золота из дворца на трех верблюдах. И это золото бесследно исчезло в котомке. Тогда шах услышал голос старика-отца:
— Сын мой, это бесполезно. Эта котомка — мои желания. Всю жизнь я пытался их удовлетворить, и у меня никогда ничего не получалось…
Цель настоящего бизнесмена: заработать деньги, которые принесут ему новые деньги, чтобы заработать еще денег.
Одному «гаишнику» досталось в наследство два миллиона. Собралась все отделение отпраздновать это событие. Кто-то из сослуживцев поинтересовался, как он распорядится этими деньгами. Наверное, купит себе здоровенный дом?
‑ Не-е, не надо мне дом…
‑ Ну, тогда шикарную машину?
‑ Опять не угадали. Не нужна мне машина.
‑ Ну что же тогда?
‑ Куплю себе перекресток и будут работать для души!
Настоящий бизнесмен не будет вкладывать большие суммы в сомнительные предприятия, вроде покупки дорогой машины, которая превратится в рухлядь через десять — пятнадцать лет, и другой подобной «скоропортящейся» продукции. Поэтому настоящий бизнесмен — экономный бизнесмен. У него не может быть излишка пассивов.
У современных российских бизнесменов еще в почете бездумная роскошь, но уже наблюдается некоторый перелом в мировоззрении.
Один новый русский решил «шикануть « и купил вместо «шестисотого мерина» английский «бентли» — один из самых дорогих и известных автомобилей в мире. Но новая машина нуворишу не понравилась. Медлительный английский «классик-кар» не любил высоких скоростей. «Ну что за драндулет, не газанешь как следует на светофоре», — жаловался любитель быстрой езды. Все бы ничего, со временем он бы привык к английской неспешности, но тут случилась большая неприятность. Во время одного из стокилометровых рейдов на загородную виллу накрылась трансмиссия. Машину пришлось взять на буксир. Новый русский, как человек горячий, полетел со всех ног в представительство фирмы и хотел устроить мордобой. «Я, — кричал он им, — столько бабок отвалил, а она через год накрылась». Английский представитель тем временем посмотрел на счетчик пройденных километров и чуть не упал в обморок. «Послушайте, — сказал он, — чего же вы хотели? Эта машина предназначена для очень торжественных выездов. Она передается по наследству — от отца к сыну. Вы же ездили на ней каждый день!»
И новому русскому пришлось продать свой роскошный «бентли» за полцены и купить проверенный «шестисотый». Больше он не хочет связываться с малопонятными англичанами и их «почтами».
ПОКУПАЙ ТО, ЧТО ВЫГОДНО
«Но, — скажете вы, — разве богатые не живут в огромных домах и не ездят на крутых автомобилях?» Да, ездят, но только очень-очень богатые люди. Дело в том, что расходы имеют обыкновение увеличиваться прямо пропорционально доходам. Появляются деньги — появляются и способы их потратить. Поэтому бизнесмен должен соотносить свои расходы с прибылью и не поддаваться на провокации пассивов. Есть известное правило:
«Не ходи в продуктовый магазин голодным». Иначе ты купишь столько продуктов, сколько не сможешь съесть.
Большинство американских миллионеров никогда не потратят на свой костюм более 400 долларов, на обувь — более 140 долларов, на часы — больше 250 долларов. Ездят они на машинах не дороже 25 тысяч, предпочитают «Форд 150», и живут в домах стоимостью 320 тысяч долларов. Один еврей как-то признался: «Когда я был бедным и жил в Одессе, я ездил на 600-ом «мерсе». Когда я стал богатым в Нью-Йорке, я езжу на обычном «форде».
Многие из наших бизнесменов стали одеваться скромно. Но по другой причине, зачем светиться и тем самым подставлять себя под налоговую полицию, бандитов? Лучше жить незаметно и без проблем.
ДОМАШНИЙ БЮДЖЕТ
Чтобы не произошло «перекоса» в сторону расходов, нужно уметь планировать свой бюджет.
«Денежные» тренинги я обычно начинаю с того, что предлагаю посетителям подсчитать свои «домашние» доходы и расходы. После чего эти люди приходят в ужас. Практически все они тратят больше, чем зарабатывают. Подобные расчеты заставляют всерьез задуматься.
Существует несколько способов контроля. Вот один из наиболее эффективных. Доходы распределяются по следующей схеме. В первую очередь следует отложить ту сумму, которая будет необходима для успешного ведения дел, а оставшиеся излишки — 10-20 % — потратить уже на себя. Но при разном доходе эти 10-20 % могут составить десять долларов или десять тысяч, а то и все сто тысяч. С излишком средств появляются новые запросы. Однако чтобы тратить большие деньги, нужно быть уверенным, что они появятся в еще большем количестве.
Никто не призывает вас жить в келье и питаться хлебом и водой. Даже наоборот: учитесь себя стимулировать. После выгодной сделки самое время сделать дорогой подарок себе, любимому. Удовлетворять свои желания нужно, иначе зачем вообще зарабатывать деньги?
Но помните: человеческие потребности всегда опережают человеческие возможности. И тот, кто не мог ничего отложить на черный день, получая 500 долларов, точно так же не сделает запасов, получая полторы тысячи долларов. Просто вместо «Жигулей» он купит себе «опель». И вместо надоевшей Турции поедет отдыхать в Австралию. Вот деньги и растворились… Ваши расходы должны быть фиксированными. А часть денег — стабильно вкладываться в бизнес. Умный человек сумеет себя вовремя ограничить.
При таком раскладе большую роль играет цена той или иной вещи. Глупые люди говорят, что богатые не торгуются. Как раз наоборот, торгуются и еще как. Игра на рынке ценных бумаг, колебания курса валюты — это далеко не полный перечень любимых занятий богатеев. Купить дешевле, продать дороже. Вот и вся арифметика. Никогда не стесняйтесь торговаться. Какая разница, что о вас подумают. Ярлык скряги — еще не самое страшное. Если вы думаете, что вас будут уважать из-за того, что вы транжирите свои же деньги, вы глубоко ошибаетесь. О вас будут думать так, как вы того заслуживаете. Как об еще одном облапошенном дураке, которому продали товар втридорога.
Я знал одну семью, которая уже десять лет назад зарабатывала очень много денег. Заработанные деньги держали в коробке из-под телевизора на балконе. Когда жена просила денег, муж говорил:
— Да пойди ты на балкон и возьми, сколько хочешь!
А жена еще ворчала, роясь в коробке, что трудно найти крупные купюры. На каком-то этапе этих денег стало не хватать. Муж решил подсчитать расходы. Он к своему удивлению понял, что через его руки прошли 500 тысяч долларов и непонятно куда делись.
Теперь все изменилось. Муж точно ведет свой домашний бюджет, даже точнее, чем свой бизнес. Он собирает все чеки, которые получает в магазинах. Он себя научил экономить.
Один директор мясокомбината очень хорошо работал и умудрился пробить себе кредит на миллион долларов на перевооружение своего производства. Но деньги он потратил своеобразно. Он ездил по заграницам, был во Франции, Германии, Италии — «перенимал положительный опыт». Там он питался в дорогих ресторанах, жил в роскошных отелях. Но однажды он вдруг понял, что денег у него больше нет. За ним начали охотиться кредиторы, госслужбы, бандиты. И остаток жизни ему пришлось скрываться. Он до сих пор не может понять, куда делись деньги.
Что мешает здраво соотносить ваши расходы и доходы?
- Надежда на большой заработок в будущем.
- Нежелание отказывать себе в сиюминутных радостях жизни.
- Стремление потратить все заработанное, боязнь инфляции.
Итак, сколько бы вы ни зарабатывали, вы не добьетесь успеха, если не будете экономить и не умерите свои аппетиты. Любые запасы могут рано или поздно иссякнуть, если их не подпитывать. Вряд ли вам это подойдет.
