Внимание:
Не принимайте участие ни в каких денежных играх. Вопреки всем убеждениям эти организации – криминальны и аморальны. Между прочим, Вам неоднократно будут предоставлены судебные приговоры и оценки, которые должны переубедить Вас, что в этой игре все иначе. Вы уже должны реагировать скептически, если только Вам начинают раздавать такие письменные доказательства. Не говоря уже о том, что очень часто среди них встречаются подделки.
Даже с математической точки зрения такая система должна потерпеть фиаско, потому что когда-нибудь должно чрезмерно возрасти число новых игроков.
Последнее предупреждение: инициаторы таких денежных игр также прошли хорошую школу и владеют сильными аргументами. Представление, на которое Вас пригласят, будет сыграно очень мастерски, там будут присутствовать манипуляции и психологическое влияние. Не ходите туда и ничего не слушайте.
Читайте все, даже написанное мелким шифтом!
Если деньги пропали, мы часто говорим себе: это можно было предвидеть.
Вы вдвойне будете злиться, если узнаете, что все это можно было еще и прочитать. Некоторые денежные мошенники даже пишут в своих проспектах, как они хотят уничтожить Ваши деньги. К сожалению, читают это только некоторые. Здесь существуют ненормальные налоги и другие расходы, благодаря которым Ваши прибыли тают как масло на солнце.
Трюк мошенников: Вы заранее подписали условия и этим подтвердили согласие. Это теперь Ваша вина, что Вы не подумали о больших налогах.
Внимание:
Даже если это очень сложно, читайте все, даже написанное самым мелким шрифтом. Речь идет о ваших деньгах.
Осторожнее с заинтересованными группами.
Если Вы однажды потеряли деньги, то Вас можно будет обмануть и во второй раз. Среди денежных мошенников популярно выражение: единственная живая душа, которой можно повесить лапшу на уши – это обманутый вкладчик денег.
Нередко мошенники открывают просто новую фирму с четкой целью: забрать у вкладчика его деньги. Конечно , за соответствующую оплату. Тогда ему поручается задание, к которому он не готов, и плохим деньгам противопоставляется хорошие.
Если вы попали на мошенника, тогда это будет важно. Но вы должны обратить внимание, кто руководит этой группой. Потому что есть учреждения, которые специализируются на таких обманах.
Внимание:
Если Вы попали на мошенника, обратитесь к адвокату, который на этом специализируется. Вы должны также просчитать, есть ли у Вас шанс снова увидеть Ваши деньги. В большинстве случаев этот мошенник уже бесследно исчез с Вашими деньгами. И тогда Вам уже ничего не поможет, даже если Вы выиграете процесс и даже если Вы становитесь в расходах на процесс и гонорары адвоката.
Трюк с новыми акциями
С тех пор, как рынок акций имеет все больше приверженцев, есть здесь, конечно, и темные овечки. К тому же Новый Рынок привлекает частных вкладчиков ненормальными повышениями курса. Особенно щедро будут одарены те, кто уже имел акции перед торгами на бирже или те, кто купил их прямо в банке.
Большинство вкладчиков не имеют никаких шансов ни в первом, ни во втором варианте. Кто из Вас знает предпринимателей, стремящихся со своей фирмой на биржу? И кто поверит, что ему повезет в лотерее, и он отхватит некоторые акции новых предпринимателей?!
Тогда находятся бизнесмены и предлагают Вам акции из так называемых «частных средств». Это, конечно, несерьезно. Ибо акционерные общества проводят такие мероприятия, чтобы быть ближе к бирже. Это Вы осознаете только тогда, когда не получите никакой информации и предприятии.
Под информацией имеются в виду не высококачественные брошюры, которые Вам пришлет продавец. Они многое вам не расскажут. Более того, они должны быть доступны повсюду.
Приведу здесь некоторые данные, на которые Вы должны обратить внимание: находится ли это предприятие в списке торгового реестра? Не расположена ли фирма за границей? Неоднократно случалось так, что предприятие закрывалось. Когда Вы должны были, наконец, получить ваши деньги, предприятия уже не было.
Внимание:
Не дайте себя ослепить восхитительным блеском новых акций. Прежде чем Вы инвестируете деньги, Вы должны всю необходимую информацию.
Тюк с островом мечты
Все чаще денежными махинациями руководят из заграницы. Чем экзотичнее имя, тем лучше. Без сомнения, большие суммы будут переданы наивными вкладчиками на экзотические острова, например, на Багамы. Если уже возникают проблемы с местными мошенниками, чтобы вернуть собственные деньги, тем сложнее будет найти фирму на Багамах, ответственную за Ваши потери! Вы должны бить во все колокола, если переводите деньги на экзотические адреса.
В этом случае не аргумент – освобождение Вас от налогов. Потому что по закону Вы все равно обязаны оплатить налоги с прибыли, которую Вы получите из заграницы. Не будет ли Вам больно, если вкладываете, куда попало, Ваши темные деньги и потом их еще теряете? Вы даже не сможете предпринять никаких законных шагов. И любой мошенник сможет посмеяться на Вами.
Внимание:
Осторожнее с экзотическими местами для вклада! Если у Вас возникнут сложности, то будет почти невозможно отстоять свои права.
Итог: Вам совсем не следует идти на вложения денег в фонды, о которых Вы ничего не знаете. Вы многим рискуете.
Важные рекомендации
- He поддавайтесь на невероятно выгодные предложения. Недоверие в этом случае - правильная реакция.
- Не разговаривайте долго по телефону с незнакомцем. Не давайте никому денег, даже, если голос по телефону показался Вам очень серьезным.
- Не покупайте бриллианты как средство вклада денег. Будьте довольны, если у Вас будет украшение, кольцо с бриллиантом как подарок самой себе.
- Откажитесь от золота как объекта вложения денег. Вы не получите прибыли, и золото не послужит защитой от инфляции.
- Не давайте никому ослепить Вас экономией налогов. Какое-либо вложение должно считаться с этим средством.
- Не позволяйте никому ограничивать Ваше решение во времени. «Хорошее предложение - в силе только один день». Вы должны разобраться во вложении прежде, чем инвестировать деньги.
- Не давайте возможности страху преодолеть Вас. С сегодняшнего дня сами распоряжайтесь финансовыми делами. Тогда Вы всегда будете знать, о чем идет речь, чтобы позаботиться о собственном будущем.
- Сравнивайте множество разных предложений. Финансовые консультанты не нашли философский камень. «За углом» есть, возможно, другой продукт, который подойдет Вам больше.
- Забудьте «систему снежного кома». Она всегда обречена на поражение.
- Всегда читайте все предложения до конца, даже, если там что-то написано очень мелкими буквами! Мошенники чаще всего мелко пишут предупреждения в своих рекламных проспектах, потому что знают, что никто этого не читает или не понимает.
- Осторожно с заинтересованными группами! Проверьте, кто за этим стоит. Мошенники получают вдвойне благодаря этому трюку.
- Не покупайте акции, о которых не получите никакой информации. Не всегда там, где написано АО, так и есть на самом деле.
- Вам приятно слышать, что предприятие расположено в экзотическом месте. Однако сложно проверить, не окажется ли данный адрес только номером почтового ящика.
Экскурс: Сделайте себе подарок!
В этой книге я хочу рассказать Вам, как можно придти к деньгам || и как защититься от потери денег, но так же страницы, посвященные тратам денег, не должны пустовать. Потому что деньгами нужно себя также баловать.
Если Вы решились на бриллиант как украшение, тогда Вы должны знать важные критерии выбора.
Сейчас почти в каждом торговом центре можно купить бриллиант. Камни в кольцах и колье блестят так соблазнительно, но чаще всего они низкого качества.
Наши рекомендации при покупке бриллианта: предпочитайте качество. Даже если Вы и не мечтали получить хорошую вещь. Но это должно произойти. Тогда у Вас больше гарантии с высококачественными бриллиантами. Вы не должны ожидать больших поднятий цен. Стабильность цены - это кое-что. Вы знаете рекламный лозунг: бриллиант - это навсегда. И если много лет назад Вы приобрели красивое украшение, то его материальная ценность должна с годами сохраниться.
При выборе бриллианта Вы наталкиваетесь на тайный код. Разными буквами - ради эксперимента это легко узнать - будет написано качество бриллианта. Существуют четыре критерия, по-английски - это четыре С. Они определяют цену бриллианта.
Цвет
Сначала определяется цвет. Потому что не все бриллианты бесцветны. Цвета варьируются от бесцветного до желтого и белого оттенков. В основном, можно сказать: чем белее бриллиант, тем выше его качество. Перевод секретного языка очень прост.
|
D-E очень тонкий белый |
I-J слегка затемненный белый |
|
F-G тонкий белый |
K-L затемненный белый |
|
Н белый |
M-Z от светло-желтого до желтого |
Чистота
Следующий критерий бриллианта - его чистота. Она означает маленькие образования, которые могли появиться при возникновении камня. Самые лучшие камни не имеют никаких образований.
Если Вы держите в руках камни разного качества, то замечаете различие между ними. Камень без каких-либо образований светится ярче.
|
IF |
без образований, особенно чистый |
|
VVS 1 и 2 |
почти невидимые образования |
|
VS 1 и 2 |
очень маленькие образования |
|
SI1 и 2 |
маленькие образования |
|
Pique I, II, III |
образования, которые можно увидеть |
|
невооруженным глазом |
Огранка
Шлифование имеет значение по разным причинам. Оно влияет на светопреломление в камне, и поэтому воздействует на блеск и сверкание. Лучшее шлифование - это огранка бриллиантов. 56 граней сверкают в бриллианте в его наилучшей форме, иные огранки стираются с годами. И изменить камень тогда уже нельзя.
Самые популярные огранки: бриллиант с овальной огранкой, огранкой принцессы или огранкой-каплей.
Карат
Если речь идет о бриллиантах, то Вы сначала думаете о последнем критерии: а именно о каратах. Так обозначается вес камня. Эта мера происходит от семян смородины. Такими семенами когда-то взвешивали бриллианты. Сегодня 1 карат соответствует 0,2 грамма. Существуют бриллианты разных размеров. Самый большой бриллиант весит 530 карат и получил имя. Он называется звезда Африки. Его гордая владелица - королева Англии.
Вы не должны конкурировать с королевой, но стоящий камень не Должен иметь меньше одного карата. Это по нынешним временам дорого, но бриллиант - это нечто особенное, и стоит того, что бы немного сэкономить.
Глава 13. Правильно страхуйтесь!
Все выглядит не так плохо, — если все предусматриваешь.
Никто даже и не думает о несчастном случае, возрасте, болезни или смерти. В молодости встречаешь новый день без хлопот. Как бы существует высшая сила, защищающая нас от нужды.
Несмотря на это, существуют вещи, которые создают для нас существенные проблемы. Вещи, которые держат нашу жизнь на крючке. Больше нет того, что было. И еще ко всему прибавляются финансовые хлопоты, тогда обстоятельства выходят за рамки наших сил. Поэтому так важно заранее предвидеть все жизненные неприятности.
Женщинам это сложнее. Они не хотят углубляться в эту тему и благодарны каждому, кто спасает их от этих мыслей.
Поэтому они являются легкой добычей для всех видов страховки. Страховки делают так, словно они являются спасательными ангелами с задачей держать Вас как можно дальше от всех страданий.
В действительности страховые агенты в большинстве случаев не рассматривают жизненные условия клиентов. Зато они продают все, что предполагает выгоду.
Большинство женщин на этой почве перестрахованы. Если следовать девизу „Много защиты - много защищает", тогда сталкиваются страховка жизни и страховка нетрудоспособности. Это дорого стоит, но отдалено от потребности женщин.
Сегодня можно все застраховать - от колыбели до носилок. Но если честно: Вы точно знаете, какая страховка Вам нужна?
Мы хотим в этой книге детально рассказать о часто предлагаемой страховке: страховке капитала и жизни. Ибо рядом со страховкой на случай болезни нет другой страховки, которая стоила так же много ненужных денег.
Хорошая мечта: сэкономить на защите от несчастного происшествия и жить без хлопот! Было бы хорошо. Так ли это на самом деле? Насколько можно верить страховщикам — это все надо еще проверить.
И мы Вам скажем, какие у Вас возможности оптимально обеспечить защиту страховки.
Если Вы еще не заключили никакого договора о страховке, тогда начните только с правильных шагов. Вы должны проверить следующее:
- Правильно ли Вы выбрали вид страховки.
- Отвечает ли защита нормам вашей сегодняшней жизни.
- Хватит ли обещанной выплаты в момент нужды.
- Не следует ли Вам отказаться от страховки, вообще существует ли она, и не заменить ли ее каким-то более эффективным методом?
Экономим на жизни- крупное страхование жизни
Самая распространенная форма страховки - это крупная страховка жизни (КСЖ). Почти каждый немец имеет хотя бы одну. Для примерно 60% - это единственная форма обеспечения старости. Речь идет о накоплении вещей, которые не имеют ничего общего друг с другом, собственно - это защита семьи, если кормилец сталкивается с беззаботным закатом жизни.
Страховка жизни объясняет успех продажи своих договоров с большим доверием к населению. В действительности есть другая причина:
представители страховки получают после подписания полиса годовую сумму комиссионных и даже больше, и все это сразу!
Представьте себе: Вы платите 50 евро в месяц на счет страховки жизни и 600 евро (или даже больше) кладет представитель себе в карман! Как Вы думаете, кто это оплачивает? Конечно, это Вы.
Несомненно, что будут внушать: этот вклад будет Вам ближе к сердцу. Всеми возможными методами продажи рекламный барабан будет заманивать к прибыльному делу. Вас будут запугивать несчастьем и смертью. Или будут спекулировать на Вашей ответственности за детей. Также апартаменты возле моря, которые Вы себе сможете позволить в преклонном возрасте - это хорошие аргументы, но не для накопительной страховки жизни.
Как это функционирует в целом?
Большинство покупателей КСЖ думают, что они получают защиту практически даром. Потому что они в конце получают сумму, которую вносили, плюс проценты.
Но это не так! За крупной страховкой жизни стоит план экономии, который объединен с гарантированной выплатой суммы в случае смерти. Когда Вы достигли определенного возраста, вы получаете выплату. Но Вам этого точно никто не может гарантировать. Кто это делает, он не серьезен! Во всяком случае, можно гарантировать только минимальную сумму. Остаток Вы сможете получить с процентов и дивидендов, которые, возможно, заработает для вас страховая компания.
Итак, Вы естественно должны:
1. Думать об обеспечении Вашей семьи и
2. Позаботиться о Вашей жизни.
Поставьте себе вопрос, является ли КСЖ действительно нужным инструментом.
Большинство страховых экспертов считают Вас неподходящими, чтобы сделать плохое капиталовложение.
Ваша жизнь дает возможность обеспечить малыми вкладами страхование рискованных ситуаций жизни (подробности можно прочитать в пункте о страховании рискованных ситуаций жизни). В Вашем возрасте Вы можете достичь обеспеченности, вложив деньги во что-то другое (например, фонды).
Ибо Ваши месячные взносы растут при КСЖ слишком медленно для значительного состояния.
Страховка жизни экономит не всю Вашу сумму. Только где-то четверть идет на страховку Вашей жизни. Но в случае Вашей смерти должна будет выплачена вся сумма, даже, если Вы оплатили только первый взнос. Деньги идут из общего котла.
Вторая часть идет на так называемые административные расходы. Это премии для распространителей страховок, расходы на работу и поддержку всего аппарата страхового концерна. Эти административные расходы могут быть возмещены только на 20%.
Третья часть - это то, что остается (около 60%) - экономится для Вас. Страховки инвестируют в акции и старые оплаты процентов, в установленных законных рамках. Излишки, которые зарабатываются как проценты и дивиденды, должны быть до 90% выданы страховщикам.
Так как законодатель предвидит рискованной вклад, то есть оправдание маленькой выручки.
КСЖ приносит Вам в среднем приблизительно 6% комиссионных в год. Но не Вами оплаченные деньги, а сэкономленные. Если мы обратимся к нашему примеру 50 евро в месяц: снимите расходы на риск и административные потребности, тогда остаются только 30 сэкономленных евро. И лишь тогда Вы получаете 6%. Но эффективными считаются только 4% от суммы 50 евро.
Страховые общества Вам этого не говорят. Складывается впечатление, что 6% от 50 евро выделены ими.
Выплата страховки на жизнь до сих пор не облагалась налогом после 12 лет. С процентов и дивидендов, которые росли за годы с Вашего капитала. Вы не должны оплачивать в бюджет. Это было средством заманивания, с помощью которого Вам преподносили крупную страховку жизни. Предпочтение такого вида страховки, как заботы о старости, сейчас снова под проверкой. В особенности полисы, которые были выпущены в 2000 году. И здесь государство хочет собрать свои евро. Поэтому очень важно для Вас просчитать, что останется от КСЖ.
Другие негативные стороны КСЖ
КСЖ - это не то, что можно купить, а то, что можно кому-то продать. Образование страховых агентов часто состоит на 80% из “как я больше продам" и только на 20% из обучения специальности. Не забывайте: нигде больше представители страховых компаний не могут так много заработать, как при КСЖ. И Вы им платите! Вы оплачиваете их доходы своими деньгами. Деньгами, с помощью которых Вы хотели бы умножить свое состояние.
Еще одно: к примеру, булочник будет продавать Вам булочки только тогда, если Вы побожитесь, что каждый день будете покупать только у него, - все следующие 25 лет. Вы на это пойдете? Конечно, нет! Почему Вы так долго должны быть связаны с КСЖ?
Как выйти из сложившейся ситуации?
Если Вы прочитали эту главу, то, наверное, Вы хотите порвать с КСЖ, чтобы начать эффективное страхование или самой заботиться о Ваших сбережениях.
Осторожно! Это неохотно воспринимают страховые компании. Поэтому они построили привлекательные трюки для осторожных клиентов.
У Вас, конечно, есть возможность разорвать страхование по окончании действия полиса. Страховая компания выплачивает в этом случае покупную цену.
Для того, что бы проверить, какой вариант для Вас самый лучший, Вы должны сделать запрос о Вашей страховке!
Но Вы будете удивлены, какой низкой будет это цена. В первые годы Вы не получите уплаченную сумму, не говоря уже о процентах. При оценке страховки Вам скажут то, что Вы уже знали: дополнительные расходы были такими высокими, что Ваш полис уже не в цене. Вспомните о комиссионных и расходах бюро.
Если деньги Вам не очень нужны, тогда Вы должны проверить, освобождена ли страховка на данном этапе от вкладов. Вы получите через несколько лет все оплаченные Вами суммы, не считая расходов и рисковые вклады, включая прибыль.
И тут важно: наилучшего совета Вам никто не сможет дать. Вы должны сравнить конкретные данные, которые Вам предоставила страховая компания, и просчитать все возможности.
На определенный отрезок времени Вы можете Вашу страховку жизни тоже оставить в покое. Продление времени с маленькими месячными вкладами могло бы быть решением. Прежде, чем Вы решитесь на такую возможность. Вы должны привлечь к этому делу налогового консультанта. Потому что длительное время можно положиться на налоговую свободу.
Союз страхователей спроектировал образец, по которому Вы можете согласовать все детали при расторжении договора о крупном страховании жизни.
«Относительно: Страхование жизни №……
Для возможного преобразования моего договора прошу ответить на следующие вопросы:
- В каком соотношении состоят предполагаемый последовательный результат и истечение срока договора?
- Каким был бы предполагаемый последовательный результат при освобождении страхователя от обязанности уплаты взносов на нынешнее время?
- Какова нынешняя выкупная сумма (включая излишнее участие) при увольнении?
Пожалуйста, сделайте мне предложение о сокращении срока действия до ближайшей возможной даты, принимая во внимание минимальный налоговый срок действия в размере 12 лет от начала действия договора и при сохранении актуальных взносов.
- Каким был бы предполагаемый последовательный результат при сокращении срока действия?
- при продолжении выплаты взносов?
- без продолжения выплаты взносов?
Решение о выходе из крупного страхования жизни должны принять Вы. Для себя Вы должны сравнить названные возможности:
1. Вы можете оставить все как есть.
2. Вы можете ее отменить, а выкупную сумму куда-то вложить, где бы Вы имели больше прибыли, а месячный взнос, к примеру, вложить в фонд. При расторжении Вам нужно подумать о двух вещах:
- Расторжение под конец срока действия, как правило, не имеет смысла, потому что Вы теряете конечную прибыль.
- Если Вы решите отменить ее в первые 12 лет, Вам нужно принять во внимание уплату налогов. Допустим, за 10 лет Вы заплатили 10 000 евро страхования. Тогда выкупная сумма, возможно, составляет 8 500 евро. Это значит, что Вы теряете 1 500 евро и, кроме того, не получаете никакой прибыли. К тому же Вам нужно сейчас обложить налогом ту прибыль, которая набежала за 10.. лет, скажем 1 500 евро. В нашем случае из 10 000 евро у Вас осталось бы только 7 000 евро. В фонде за 10 лет Вы получили бы приблизительно 19 000 евро при 12%, и каждый день могли бы расторгнуть договор, не потерявши при этом ни одного евро.
3. Вы можете внести и без оплаты взносов. И в этом случае Вы бы вкладывали месячные взносы в другие капиталовложения. Страховка длится, до некоторой степени, дальше - но только с теми деньгами, что Вы уже вложили.
Важные адреса, которые смогут Вам помочь. Вы найдете в Интернете.
