АСПСП

Цитата момента



Браком по любви мы называем брак, в котором состоятельный мужчина женится на красивой и богатой девушке.
Горько?

Синтон - тренинг центрАссоциация профессионалов развития личности
Университет практической психологии

Книга момента



Единственная вещь, с помощью которой можно убить мечту, - компромисс.

Ричард Бах. «Карманный справочник Мессии»

Читать далее >>


Фото момента



http://old.nkozlov.ru/library/fotogalereya/d542/
Сахалин и Камчатка

Как далеко это может зайти?

Существует еще один аспект, обусловленный отношением, который является причиной долгов. Ход мысли очень простой, но у него есть ужасающие последствия:

Тот, кто зарабатывает долги, ценит вещи больше, чем деньги. Имеем ли мы долги, зависит от того, какое значение отводим мы людям, вещам и деньгам.

Подумайте еще раз, как у Вас обстоят с этим дела. Что для Вас самое важное и что меньше всего важно. Вот несколько вопросов, которые Вам в этом помогут. Что для Вас важнее:

  • Ваш дом или деньги?
  • Ваше партнерство или деньги?
  • Надежная безопасная жизнь или деньги?
  • Здоровье или деньги?
  • Красивый автомобиль и фантастическое путешествие вокруг света или деньги?

Большинство людей устанавливают следующую цепочку: сначала люди - потом вещи, от которых они зависят, и после этого деньги. Я полностью согласен с тем, что люди всегда находятся на первом месте. Логическая последовательность, которая закладывает фундамент рационального обращения с деньгами, должна выглядеть так:

1. Люди.

2. Деньги.

3. Вещи.

Большинство людей не любят деньги сами по себе. Им нравится то, что они могут сделать с этими деньгами. Но если бы мы ценили деньги больше, чем вещи, тогда бы мы не расставались с ними так легко для того, чтобы купить что-то. И, разумеется, мы бы не делали долгов. Тогда бы мы имели больше денег, чем вещей. Мы бы получали огромное удовольствие, глядя на то, как возрастают наши прибыли. Но, как говорится, такая точка зрения - непопулярна. Мы живем в культуре потребления и в потребительском обществе.

Уже больше недостаточно владеть чем-то долгое время. Потому что это могло бы сделать вещи одинаковыми и однотипными, но в более усовершенствованном виде. Это бы сделало их большими и заметными, маленькими и легкими, улучшенными и работоспособными, более простыми в использовании, новыми и актуальными, более красивыми и временными, как раз в моде и во времени.

Конечно, на нас это влияет. Мы хотим приобретать вещи, которые нам по сути не нужны. И кредиты, которые легко получить, помогают нам владеть вещами, задолго до того, как мы до них заплатим.

Нам следовало бы прокричать: «Стоп!» Мы не должны принимать в этом участие только потому, что это делают другие. Мы можем и должны искать образцы для себя. Но никогда нельзя принимать толпу, как модель для подражания. Потому что большинство людей - несчастливо. Оно живет без страсти и без радости.

И Вы же, конечно, знаете: кто делает то, что все делают, тот и получает то, что и все. Этого Вам достаточно? Нет? Тогда Вы должны поступать по-другому, а именно, ценить деньги больше, чем вещи. Деньги - это лишь средство для достижения цели. Это не только доступ к вещам, которые Вы хотите иметь.

Я знаю, что многие люди придерживаются этого. Но, как правило, они не являются богатыми. На нас должны повлиять профессионалы. В отношении денег они - богаты.

Прислушиваться к людям, у которых нет денег, нам совсем не поможет. Даже если нам частично приятно выслушивать их мысли. Именно такие мысли и могут быть опасными. Потому что, возможно, они и способствуют тому, что эти люди так мало имеют. Для богатых людей деньги стоят на уровень выше. По сути дела, это вполне логично. Потому что с деньгами у них есть выбор. Они могут купить много вещей. Или же заработать на этих деньгах еще больше. Деньги - это нескончаемая, ничем не связанная энергия.

Учитесь любить деньги

Итак, вопрос звучит так: что Вы можете сделать, чтобы деньги имели для Вас большую ценность, чем вещи?

Ответ простой: займитесь этим. Экономьте и вкладывайте. Даже тогда, когда Вы думаете, что у Вас нет для этого лишних денег.

Учредите инвестиционный фонд - в книге Вы найдете инструкцию относительно этого.

Носите с собой постоянно банкноту номинальной стоимостью 500 евро, которую Вы никогда не должны тратить. Так Вы будете тренироваться постоянно чувствовать себя с деньгами, будете чувствовать себя богатыми.

Купите себе сейф для домашнего использования и арендуйте сейф в банке. Положите туда наличные деньги. Купите несколько маленьких золотых слитков и положите их в сейф к наличным деньгам. Играйте с деньгами время от времени. Внимательно рассматривайте их и наслаждайтесь тем, что Вы ими владеете.

И попробуйте давать пожертвования деньгами. Когда Вы даете деньги людям, которые имеют значительно меньше, чем Вы, тогда Вы быстрее узнаете истинную ценность денег. Для нас 10 евро, очевидно, небольшие деньги. В некоторых африканских странах этих 10-ти евро достаточно для того, чтобы избавить человека от катаракты так, что он сможет снова видеть. Мы должны это себе представить: 10 евро могут решить судьбу человека: сделать его зрячим или оставить слепым.

Практическое обращение с долгами

В книге «Путь к финансовой независимости» я представил уже целую серию советов по поводу правильного обращения с долгами. Самым важным является правило "50 на 50". Оно утверждает, что Вы должны использовать только максимум 50% денег, которые у Вас являются в наличии ежемесячно, для возвращения Ваших долгов. Остальные 50% Вы должны сберегать.

Здесь я бы хотел быть точнее и дать еще один очень важный совет:

Договоритесь выплачивать Ваши долги самыми маленькими взносами, если это возможно.

Возвращайте долги всегда только с минимальными процентами. Это также касается и Вашей собственной недвижимости.

Возможно, Вы можете себе представить, что я услышу в ответ, когда установлю такую закономерность:

  • Это бездейственно и смехотворно
  • Так я никогда не скроюсь от своих долгов
  • Тогда я буду оплачивать свое имущество процентами
  • В таком случае это будет длиться слишком долго, пока я сумею возвратить все свои долги. Но я хочу как можно скорее быть свободным от долгов.

Позвольте мне сначала Вас уверить, что Ваше желание избавиться от долгов - вполне достойное и хорошее. В идеальном случае Вы бы могли это сделать одним махом. В мгновение ока Вы бы стали свободными от долгов. Это звучит потрясающе. Но жизнь-то далеко не идеальна. И то, что звучит фантастически, в действительности это чаще всего лишь случайность.

Знаете ли Вы, какая сегодня основная причина того, почему люди наживают себе долги? Вы едва ли сможете это угадать. Причиной №1 являются старые долги. Часто новые долги появляются, когда нужно оплатить ставки старых долгов. Или это может случиться при установлении ставок возвращения долгов. Они могут быть настолько высокими, что для новых приобретений или ремонта не останется никаких ресурсов. И невозможно будет восстановить резервы. Когда в этом случае, например, сломается стиральная машина, тогда не останется ничего другого, как купить новую в кредит.

Часто ставки старых долгов настолько высоки, что необходимо постоянно брать кредит и, соответственно, зарабатывать новые долги, только для того, чтобы покрыть расходы на средства к существованию.

Существует один простой природный закон: концентрация обозначает развитие. То, на чем мы концентрируемся, будет расти и развиваться в нашей жизни.

А кто концентрирует свое внимание только лишь на долгах и своей цели, и желает поскорее от них избавиться, тот подвергает себя опасности погрязнуть в долгах еще больше.

Десятки тысяч таких людей могут спеть про это песню. Несмотря на все напряжения и сверхъестественные усилия - и даже если они себя постоянно в чем-то ограничивают - у них нет твердой почвы под ногами. Совсем наоборот: каждые полгода они все больше залазят в долги. По меньшей мере, один такой человек не заработает себе никакого состояния.

10 преимуществ того, чтобы, оплачивать долги минимальными взносами

1. У Вас остается больше лишних денег. Для сбережения, но также и для того, чтобы их тратить. Иметь деньги - означает иметь выбор. Вы узнаете новые альтернативы. И только с помощью денег Вы сможете спастись от кредитной ловушки.

2. Не долги имеют приоритет, а Вы. У Вас есть деньги для того, чтобы платить самим. С этого момента даже выплата долгов приносит Вам удовольствие. Потому что у Вас теперь есть стимул для работы. И долги теряют свою силу из-за Вас.

3. Вы разрываете заколдованный круг. Выплата долгов маленькими ставками ограждает Вас от новых долгов. У Вас в наличии теперь имеется больше денег и Вы больше не должны покупать в кредит. Вы можете отложить деньги для непредвиденных вещей.

4. В то же время, у Вас есть оправдание. А именно такое, что на основании Ваших высоких ставок у Вас появились трудности. Вы больше не можете сказать: "Если бы у меня не было больше этих ежемесячных выплат, тогда …". Вы можете теперь смело доказать, что умеете обращаться с деньгами и реализовать советы этой книги.

5. Вы перемещаете вашу энергию на настоящее. Вы располагаете новыми силами и энергией, которая дает Вам возможность осуществить Ваши мечты. Долги Вы связываете с прошлым. Чем выше ставки, тем больше Вы живете для прошлого. Это влияет на качество и радость жизни, которыми Вы жертвуете. Пускай лучше долги кипят на маленьком огне, чем Ваша жизнь.

6. Вы разрушаете старую программу долгов. Заработать потребительские долги не было разумным. Для некоторых это звучит благородно - под тяжестью высоких ставок выплатить долги. Но никому от этого легче не станет. Точнее сказать, это - глупо. Поэтому не допускайте того, чтобы ошибки прошлого сохранили власть над качеством Вашего будущего.

7. Позитивное решение не платить большими взносами уничтожает много негативных чувств, которые у Вас возникают относительно денег. Деньги могут теперь стать для Вас чем-то позитивным. Они больше не являются признаками неволи и беспомощности. Они становятся символом качественной, достойной жизни.

8. Вы можете продолжать мечтать. Большинство людей, как правило, стараются не мечтать и не планировать до тех пор, пока они не вернут все свои долги. Это опасно, так как ничто так не зависит от Ваших долгов, как мечты. Поэтому не концентрируйтесь так сильно на Ваших ежемесячных выплатах. Думайте лучше о полноценной жизни, полной подъема и размаха.

9. Вы опять вспоминаете о главном. Проблема совсем не в долгах. Проблема в горькой правде, в том, что Вы не можете исполнить свои желания. То, что Вы не можете жить с процентов Ваших денег, - вот это и есть проблема. Вы не верите? Представьте себе, что у Вас есть 5 миллионов активов и 30.000 евро долгов. Даже если Вы не смогли бы вернуть эти 30.000 - это бы не было проблемой. Это не просто долги в отдельности, это лишь имущество, которого не хватает. Как только мы начнем распоряжаться нашими сбережениями, долги утратят свою силу.

10. У Вас развивается умение осознавать Ваше благосостояние, когда Вы не выплачиваете долги большими взносами. Как уже было сказано, у Вас есть больше лишних денег для того, чтобы строить Ваше состояние. Здесь мне бы хотелось Вам указать на еще один дополнительный пункт, который является в тоже время самым решающим. С помощью того, что Вы сберегаете, Вы развиваете умение осознавать свое благосостояние. Вы получаете больше удовольствия от денег. Вы чувствуете себя богатой. И новое восприятие делает Вас в конечном итоге на самом деле богатыми. Вы начинаете магически притягивать деньги. Если Вы выплачиваете долги маленькими частями, Вы становитесь богаче.

Нужно ли мне тогда платить такие большие проценты?

А как насчет процентов? Разве я не сохраняю достаточно большое количество процентов, когда я выплачиваю долги как можно быстрее? Конечно же, нет! Позвольте мне это четко объяснить: Несмотря на высокие процентные выплаты, можно использовать минимальные ставки. И на это есть две причины:

Во-первых, здесь важно осознавать то, что в действительности Вы выплачиваете свои долги как можно скорее. Для того, чтобы по-настоящему сберечь деньги. Вы должны открыть счет и тогда вкладывать деньги.

И в большинстве случаев так не бывает, что Вы сразу получите проценты, которые Вы "сэкономите", если быстро возвращаете долги. Но Вы сохраняете намного больше, если выплачиваете долги медленно. Потому что на основании низких ставок Вы можете откладывать что-то на Ваш счет фактически каждый месяц.

Во-вторых, процентный счет Вы можете закрыть по своему усмотрению. По меньшей мере, тогда, когда мы переживаем фазу низких процентных ставок и когда Вы готовы пойти на риск сделать вложения в акции или акционерные фонды.

Если Вы платите 8% на Вашу ссуду, но можете получить 12% на Ваше имущество в фондах, мало рискованных и широко распространенных, тогда Вы получаете еще 4% в Вашу пользу. Разумеется, Вы не должны принимать эти 12% просто наивно. Вы должны точно знать, что Вы делаете. Поэтому мы обговорим отдельные формы вложения капитала, шансы и рискованные моменты дальше в этой книге. Если Вы хотите вложить Ваши деньги абсолютно надежно - например, в ценные бумаги с фиксированным уровнем процентных ставок - тогда Ваш счет аннулируется, что Вам совсем невыгодно.

Но даже если Ваши кредитные процентные ставки были бы выше, ^ чем прибыль, которую приносят Ваши инвестиции, все равно я бы настаивал на своих советах. Десять причин, названных выше, которые говорят "за", намного существеннее, чем маленькая разница в процентных ставках, которая для Вас невыгодна.

Самым значимый - десятый пункт: станете богатыми, если будете развивать умение осознавать свое благосостояние. Если же Вы, конечно, получаете больше радости от денег. И этого Вы не достигнете через быструю выплату своих долгов.

Важные советы

Внимательно изучите свои кредитные договора. Проверьте, можно ли снизить процентные ставки.

  • Если Вы платите низкие проценты, у Вас остается больше лишних денег - для жизни, но, прежде всего, также и для сбережения.
  • Если Вы долгое время что-то экономили, у Вас развивается умение осознавать свое благосостояние.
  • Тогда Вы не зарабатываете Ваши деньги только для того, чтобы покрыть расходы прошлого, но концентрируетесь на Вашем будущем и Ваших мечтах.
  • Вы разрываете заколдованный круг. Потому что тот, кто платит высокие проценты, тот должен часто брать новые кредиты для того, чтобы жить, чтобы иметь возможность оплачивать высокие процентные ставки или же для того, чтобы суметь финансировать мелкие починки или новые приобретения.
  • Не позволяйте больше долгам испортить уровень Вашей жизни. Ошибки Вашего прошлого утратили свою власть над вами.

Залоги

Возможно, Вы спросите, действуют ли эти правила также относительно залогов. Должны ли Вы в этом случае также исключительно выбирать минимальную выплату под 1%? В этом вопросе уже установлена своя точка зрения, которую едва ли можно поставить под сомнение. Практически все: родители, банкиры, а также многие эксперты, советуют в этом случае как можно быстрее возвращать заем. В основном для этого приводится две причины.

Во-первых, Вы, наверное, уже слышали, что Ваш дом станет дороже почти в два раза, чем его первоначальная цена, потому что Вы должны на протяжении долгого времени выплачивать проценты. Если Ваш дом стоит 250 000 евро и Вы хотите возвратить кредит, который получили на его приобретение, в течении 30 лет, то Вы должны выплатить приблизительно 400 000 евро (с процентами).

Кроме этого. Ваш дом по-настоящему Вам не принадлежит, пока Вы еще не отдали за него кредит. Для многих людей наступает тот день, когда их дом полностью принадлежит им без всяких долгов. И это самый счастливый день в их финансовой жизни.

Но, несмотря на это, я Вам советую расчетливо возвращать долг за дом, по самым низким процентным ставкам, начиная от 1%. В этом есть два преимущества:

Как Вы потом увидите, инфляция "сожрет" Ваш заем. Инфляция, которая работает на Вас, повлияет больше на процентные ставки. Потому что так, как инфляция "сожрет" Ваши деньги, также она и поступит с Вашими долгами.

Но будьте внимательны: этот расчет действителен только для процентных ставок ниже 8%. Если мы будем проходить через период процентных ставок выше 8%, тогда нам будет лучше договориться о более высоких ставках возвращения кредита.

В тоже время Вы можете вкладывать и зарабатывать больше денег. Вы добьетесь более высоких прибылей, когда Вы вложите свои деньги в акции или акционерные фонды во время выплаты закладных процентных ставок. Но здесь существует одно ограничение. Вы должны опасаться того, чтобы доверять свои деньги бирже, потому что это на руку только ей.

Один пример из практики

После нашего трехдневного семинара, где мы представляли наш проект, в котором доказали, что на сегодняшний день можно достичь 30% годовых, некоторые участники были постоянно недовольны тем, что в прошлом они не были экономными.

Это тоже касалось одной семьи. Она - мать и домохозяйка, он - зубной врач. Ей - за сорок, ему - только исполнилось 50. После семинара у обоих было не просто плохое настроение - они начали паниковать. Им было совсем непонятно то, как им заработать значительную сумму денег до пенсионного возраста. Некоторые из моих последних предложений их просто убили. Я сказал: "Мы живем в эпоху, которая, прежде всего, определяется капитализмом. Но когда у нас нет капитала, тогда все преимущества этой эпохи проходят мимо нас. Мы хоть и живем сегодня в хорошем финансовом положении, но находимся еще в каменном веке".

Лихорадочно вытянули они свою финансовую бумагу баланса. И они пришли к заключению, что у них даже не нашлось бы лишних денег для того, чтобы их инвестировать.

Я попросил их рассказать об их финансовых делах. И результат был таков: 0 евро инвестированных денег, 4 000 евро чистого заработка ежемесячно. Дом, стоимостью в 1 миллион, с которого выплачено было лишь приблизительно 150 000 евро. Эти 150 000 евро были выплачены по строительным кредитным договорам. Благодаря высоким ежемесячным обложениям они получили высокую ежемесячную ставку выплаты в сумме почти 2 000 евро, то есть это - половина их заработка. И больше никакого имущества.

Мой совет их сначала удивил. Я предложил им сделать реконструкцию их кредитов.

Они выбрали варианты строительных кредитов для того, чтобы как можно быстрее избавиться от долгов и для того, чтобы платить меньше процентов.

Всего через 8 лет оставалось бы все по-прежнему. Тогда бы у них было всего лишь 4-5 лет до пенсионного возраста. В это время было бы для них еще невозможно получать пенсию. А средства, которые имелись бы у них в наличии, были бы, конечно же, недостаточными.

Кроме этого, я им также посоветовал взять новый кредит под залог их дома. Кредит в размере больше 250 000 евро. Реконструированные 150 000 евро и новый кредит - 250 000 евро - то есть в сумме 400 000 евро - они должны были бы выплатить в течение 30 лет. Месячная ставка в сумме не была выше ставки, которую они перед этим имели с кредитного строительного договора.

Как муж, так и жена оказались относительно рисковыми людьми. Хотя я им не советовал рисковать. Потому что, какой смысл иметь фантастическое финансовое преимущество, если Вы не можете больше ночью спать, переживая за свое финансовое состояние.

Но они все равно изменили свой план. Сначала дела у них не шли достаточно хорошо. Но уже через 6 месяцев я получил от них сообщение: "Мы вложили предусмотрительно 500 000 - так, как Вы нам и советовали сделать".

Под фразой "вложили предусмотрительно" они имели в виду следующее распределение финансов: 75 000 евро в фонды наличных денег и пенсионные фонды. Это принесло уверенность и резервы наличных денег. Хотя про это я не говорил. Я имел в виду только очень рисковых людей.

Следующие 75000 евро они инвестировали в большие, широко распространенные, международные акционерные фонды. Они дают относительную уверенность, если человеку не хватает денег на протяжении 5-10 лет. И это был именно такой случай. И оставшиеся 100 000 евро они вложили в государственные и отраслевые фонды. Такая форма инвестирования требует, чтобы инвестор был готов постоянно изучать и доверять ситуацию в этих фондах и оставаться в курсе дела.

Они выбрали очень хорошего советника по вопросам инвестиций, кроме этого, им доставляло радость обдумывать возможность такой формы распределения риска. Важным, прежде всего, являлось то, что такую форму распределения финансов они выбрали во время семинара, потому что она соответствовала их пониманию риска. Им не приходило это раньше в голову, потому что они этим никогда раньше не занимались. Они думали, что им незачем было вкладывать деньги, потому что их для этого не было.

Потом они со мной поделились: "Впервые в нашей жизни у нас было чувство, что мы в чем-то принимаем участие. И мы это делаем. Мы теперь можем заставить наши деньги работать на нас".

За первые шесть месяцев они достигли 26%. С 250 000 евро они получили 65 000 прибыли. Это превзошло все их ожидания.

Они были на шаг от того, чтобы добиться 12% среднего годового дохода. Делая такие рискованные целенаправленные инвестиции, они должны были считаться со случайными потерями и проигрышами.

Я их об этом четко и ясно предупредил. Когда мы общались по телефону, я им еще раз на это указал. Если они даже окажутся за чертой, они уверены, что в среднем добьются хотя бы 12% годовых. И я тоже в этом уверен.

Прошло уже много времени. Экономический кризис в последнее время стал причиной многих финансовых провалов для них. Но, в общем, их годовые доходы намного превышают 12%.

Если все так и останется, тогда в течение следующих 12 лет они бы могли заработать почти 2 миллиона, если же они захотят работать, они бы тогда могли оплатить долги за дом, используя часть этих денег. И даже после этого они бы все равно могли иметь приблизительно 1,3 миллиона. И они бы получали пенсию в размере 4 000 евро, вложив только 8%!



Страница сформирована за 0.59 сек
SQL запросов: 170