Быть примером
Но сначала позвольте мне два примечания:
Во-первых: ничто так не важно, как воздействие Вашим личным примером. Никакой совет так не хорош и так не важен, как влияние, которое Вы сами оказываете тем, что Вы состоятельны. И счастливы. Тем самым ребенок воспринимает деньги как нечто приятное. Нечто, что содействует счастью. Он узнает о деньгах не как о теме для беспокойства.
Нашим примером мы воспитываем больше, чем «умными педагогическими мероприятиями». Ничто больше не создает такой образ. Ничто больше так не впечатляет. Дети «нормальных» родителей имеют шансы к 500 стать миллионерами, дети миллионеров по сравнению с этим имеют шансы 1 к 5. Это значит, что Ваш ребенок имеет в сто раз больше шансов стать состоятельным, чем Вы сами. Вы знакомы с предложением: «О деньгах не говорят». Как у Вас разговаривают о деньгах? Насколько часто эти разговоры положительны?
Когда в последний раз Вы вынимали за обеденным столом купюру в 500 евро, нежно играя с ней и объясняя своему ребенку символику архитектурных изображений с обеих сторон купюры? За что могут отвечать мосты и здания, которые запечатлены на купюре? Или Вы уже, возможно, говорили своему ребенку: «Помой руки, деньги грязны»? Подумайте о том, как быстро мы обременяем детей программой антибогатства.
Большинство родителей не в полной мере осознают свою роль как примера. Например, есть семьи, которые не используют гостиную. Ее можно использовать только когда придут гости. В таком случае ребенок получает сигнал, что гости более важны, чем семья.
Когда родители чрезмерно волнуются из-за того, что нечаянно разбит ценный предмет, то этим они показывают, что вещи более важны, чем люди. Напротив, если бы этот предмет разбил гость, то его сначала бы спросили, не поранился ли он. И тогда родители возможно бы сказали: «Это не беда. Так случается».
Еще один пример: допустим, Вы говорите: «Подойди, давай достанем деньги из банкомата», тогда не удивляйтесь, когда Ваш ребенок бесконечно будет высказывать свои пожелания. В конце концов, нужно только снова подойти к банкомату, чтобы достать новые деньги. Раньше родители рассказывали своим детям, что деньги не растут на деревьях, сегодня дети узнают, что деньги появляются из машин, если нажать на кнопки.
Второе примечание: даже если Вы не имеете своих детей, мы предложили бы Вам, по крайней мере, бегло просмотреть эти советы. Потому что время от времени Вы делаете другим детям подарки. Иногда Дарите деньги. Тогда важно, чтобы речь шла об ответственных подарках.
Для чего вообще выплачивать карманные деньги?
Иногда мы слышим: «Если моему ребенку нужны деньги, стоит ему только попросить. Для чего нужны ему карманные деньги?»
Карманные деньги имеют большое значение по четырем причинам:
1. Благодаря карманным деньгам у нас есть возможность научить обращению с деньгами.
2. Дети принимают участие в доходах семьи. Это мы должны соответственно объяснить.
3. Ребенок учится принимать решения под собственную ответственность. Если он должен просить денег у родителей, то решение принимают они. Напротив, если дети имеют карманные деньги, то решают сами: могу ли я потратить это евро или лучше нужно его сэкономить? И т.д.
4. С помощью карманных денег мы даем нашим детям возможность с небольшим количеством денег делать небольшие ошибки - с надеждой, что они на этих ошибках научатся. Чтобы со временем не делать больших ошибок с большими деньгами.
С какого времени карманные расходы имеют смысл?
Рассмотрим обращение с деньгами. Сначала возникает вопрос, какие карманные деньги установить. И с какого времени это имеет смысл? Следующий обзор передаст впечатления об этапах развития наших детей. При этом Вы также увидите, с какого времени имеет смысл принимать определенные меры. Каждый этап скрывает определенные сложности. И все же каждый этап хорош. Каждый хорош по-своему. Он зависит только от нашей точки зрения. И тут мы остановимся на том, чтобы познать положительное в каждом этапе. Каждая сложность в развитии и каждое требование одновременно дает исключительный шанс: передать Вашему ребенку нечто фундаментальное. Сложности и проблемы - это чрезвычайные шансы для роста, также и в воспитании - если мы готовы принять эту точку зрения.
Конечно, это легче слушать как теорию, чем превратить в практику. На практике это всегда связано с тем, что мы беспокоимся о своих детях. Вы ведь знаете, как мило дети произносят по буквам: В-Р-Е-М-Я. Ознакомление наших детей с темой «деньги» - это процесс длительный. Но это того стоит.
В последующей информации о возрасте речь идет только об основах, которые только приблизительно могут передать этапы развития. Не беспокойтесь о том, что Ваш ребенок пройдет один из этапов быстрее или позднее, чем другие дети.
Вы прочтете также, сколько обычно родители дают своим детям на карманные расходы. Подумайте также о том, что половина учащихся также получает деньги тайком среди недели. Две третьих дополнительно получают деньги также по особенным случаям, таких как Рождество или день рождения.
Этот опыт сомнительный и его, по меньшей мере, следует воспринимать критически. Ведь вряд ли ребенок научится правильно обращаться с деньгами, если он получает их каждую неделю. Для чрезвычайных подарков в форме денег нужно найти какое-то решение. К примеру эти деньги можно частично или полностью сэкономить, чтобы потом разделить их для определенных целей, которые поставит себе ребенок. Только тогда Ваш ребенок сможет научиться хорошему финансовому планированию.
Обзор каждого этапа развития
5-6 лет: не давайте еще карманных денег
Давать карманные деньги еще, как правило, не имеет смысла. Ведь ребенок еще не имеет ярко выраженного интереса к деньгам. Деньги особенно важны для того, что можно за них купить. Поэтому обращение с деньгами беззаботное. Ребенок теряет деньги. Выдает их необдуманно. У него еще нет ощущения экономного расходования. На этом этапе желание воспитать экономность не имеет смысла.
Если у Вас все же возникло хоть какое-то сомнение, дайте своему ребенку несколько сладостей и предложите ему нечто очень заманчивое в том случае, если он не съест эти сладости до вечера. По всей вероятности, эти сладости не доживут и до обеда.
7 лет: дайте ребенку карманные деньги впервые — для расходов
Сейчас карманные деньги нужно давать. Потому что у ребенка теперь повышенный интерес к деньгам. Теперь он хочет карманные деньги и даже готов их заслужить.
От шести до девяти лет ребенок получает в среднем 9 евро в месяц. 2-3 евро в неделю - это разумные расходы. Приучать ребенка к экономии на этом этапе еще не имеет смысла. Он попросту этого еще не поймет. И меры, которых дети еще не понимают, легко могут достичь противоположного влияния, как будто это преднамеренно.
8 лет: научите ребенка любить деньги
На этом этапе Вы можете заложить некоторые наиболее важные основы для обращения с деньгами, а также для последующего честолюбия, обладания и коммерческой способности. Потому что сейчас ребенок хочет исключительно деньги. Он почти помешан на деньгах и нa том, чтобы их заработать.
Он почти не растратит деньги на тривиальные вещи. Гораздо больше он будет копить на дорогие предметы. Он охотно приобретает и обладает вещами и может хорошо обменивать и торговаться.
Сейчас можно заложить основы для здорового отношения к деньгам. Вы ведь знаете: чем больше мы узнаем деньги как нечто приятное и желанное, тем больше денег мы втягиваем в свою жизнь.
И еще: «иметь-желать» настолько ярко выражено на данном этапе, что границы между ними расплывчаты и их переступают. Если ребенок на этом этапе чего-то не получает, он по мере возможности это просто берет. Некоторые родители в таких случаях драматизируют. Они уже тогда начинают видеть в своих детях будущих уголовных преступников, при этом речь идет только о типичном образе проявления: у ребенка ощущение, что нечто, что он хочет, ему на самом деле «нужно». При обстоятельствах даже в магазине он позволит себе нечто прихватить с собой. Или он может «одолжить» евро у своей матери из ее портмоне и «забыть» сказать ей это. Это нехорошо, но это не преступление. Иначе мы бы были окружены детьми и подростками, заслуживающими наказания.
Мы ведь сами, в конце концов, когда-то вытаскивали деньги из кошельков наших отцов или из сумочек наших матерей. Вы этого не делали? А я делал. Мы не должны этого забывать, если определили, что наши дети не отличаются от нас. Это, конечно, не осчастливливает, но не следует делать из этого большой драмы.
9 лет: научите ребенка экономить
Теперь Вы можете (и должны) открыть своему ребенку его собственный счет. Если Вы купите своему отпрыску копилку, чтобы рассмотреть тему «Структура имущества и финансов», то это, несомненно, устарелый способ. Самой копилки недостаточно. Впрочем: если копилка, тогда, по крайней мере, из стекла и с крышкой, которую можно открывать. (И все же я хотел бы узнать, кто выдумал такую копилку, в которой ничего не видно, а это значит, что не виден никакой результат, и для того, чтобы из нее достать деньги, ее сначала нужно разбить, значит разрушить!).
Вы можете и должны побудить своего ребенка к изысканным формам распоряжения деньгами. Потому что сейчас он познает простейшее ведение счета. Он проводит много времени за составлением каталогов коллекций и недвижимости. Он охотно распоряжается большими суммами денег. Сейчас он может понять деньги как цель. Сейчас деньги он хочет считать, рассматривать, предъявлять, а также говорить о них. Он может собирать некоторые небольшие суммы, чтобы купить себе некоторые более дорогие вещи. На этом этапе Вы имеете возможность очень хорошо дать ему планомерный образ действий и целевое планирование. Ребенок учится почти в форме игры устанавливать себе цели.
Он учится составлять планы. И, прежде всего, он учится доверять этим планам, потому что их превращение он познает как событие, приносящее результаты. Этим он учится себе доверять. Каждое достижение цели выстраивает детскую уверенность в себе.
Большого интереса к карманным деньгам у ребенка на этом этапе нет.
Поэтому этот этап подходит, прежде всего, для того, чтобы заключить с ребенком сделку. Допустим, каждый месяц он получает 10 евро на карманные деньги. В этом случае Вы могли бы наметить вместе со своим ребенком их распределение. Вы могли бы побудить его к тому, чтобы часть денег он откладывал, скажем, 5 евро. Эту часть можно опять поделить. 2 евро можно отложить, чтобы создать имущество. Осторожно: это Вы должны подробно разъяснить своему ребенку, потому что имущество само по себе не представляет для него еще никакой понятной цели. Путем к этому может быть книга Бодо Шефера для детей и подростков «Собака по кличке Мани», которая очень помогла и взрослым. При этом Ваш ребенок может познать умное обращение с деньгами с помощью истории.
Другие 3 евро можно копить для среднесрочной цели, к примеру, на велосипед. Если Вы хотите учредить эти меры, тогда этот возраст предоставляет выдающуюся возможность. Но это не делается «между закуской и вторым». Вы должны уделить несколько часов, чтобы ^ разбудить жадность ребенка и вместе поискать пути ее реализации.
Важные советы
Постройте со своим ребенком коробку для мечты. Выясните наиболее важную цель, желание своего ребенка. Не воспринимайте это желание как бремя, а как шанс передать своему ребенку нечто очень существенное.
- Обсудите, насколько дорого будет такое приобретение. Посчитайте,
- сколько времени это будет длиться (или сколько «еще дадите» Вы, если ребенок сам накопит определенную сумму).
- Разыщите вместе со своим ребенком коробку, которую можно бы было использовать как коробку для накопления.
- Поищите картинку желанного объекта и наклейте ее на коробку.
- Определите сумму, которую ребенок регулярно будет откладывать со своих карманных денег.
- Позаботьтесь о том, чтобы эта сумма была сразу же положена в коробку для мечты, после того как будут выплачены карманные Деньги.
- Эту идею Вы сможете еще более закрепить у ребенка, если сами на его глазах также будете копить деньги в собственной коробке для мечты. Туда Вы можете класть всю мелочь, которую найдете в своих сумочках. Этим способом Вы достигнете ту или иную цель - так, мимоходом.
10-11 лет: помогите ребенку найти работу
Ребенок становится «деловитым». Он может составлять недельный бюджет, а также может планировать и копить для более больших расходов. Он охотно зарабатывает дополнительно деньги тем, что берется в домашнем хозяйстве за задания и работу «вне своих обязательств». Потребности возросли, и ребенку нужны более частые «согласования карманных денег». Многие родители жалуются из-за постоянных требований своих детей. При этом именно сейчас представляется большой шанс. Сейчас Вы имеете возможность установить нечто очень существенное: значение работы. Личная ответственность. Согласованность желаний и достижения. Вместо того, чтобы засовывать деньги в руку своему ребенку, Вы должны использовать шанс и целенаправленно поддержать своего ребенка в том, чтобы он выполнял некоторую работу.
При этом Вы должны проанализировать вместе с ним, в чем его сильные стороны и что доставляет ему удовольствие. Откажитесь от «мудрости», что деньги должны быть заработаны тяжелым трудом и что дисциплинированное исполнение долга - это наивысшая человеческая ценность. Ведь Вы хотите воспитать своего ребенка счастливым человеком. Сейчас Вы имеете шанс разъяснить ребенку, что работа должна приносить удовольствие. И что мы действительно хороши только в том, что охотно делаем. И только при этих обстоятельствах мы действительно заработаем много денег. Помогите ребенку заработать деньги с помощью его наиболее любимого хобби.
Внимание: если Вам самой Ваша работа не доставляет удовольствия, и Вы приходите домой разочарованной и разнервничавшейся, тогда, вероятно. Вы не сможете правдоподобно передать «удовольствие от работы».
Более того, в этом возрасте ребенок может уже решить много заданий, если при этом речь идет о деньгах. Кроме того, он развивает хорошее чувство к собственности и сфере личной жизни. Так, к примеру, он не хочет, чтобы родители без предупреждения и разрешения заходили в его комнату или брали его собственное имущество.
В среднем 10-13-летние получают 17 евро на карманные деньги.
Важные советы
Составьте со своим ребенком список его сильных сторон и дел, с которыми он охотно справляется.
- Поощряйте его сильные стороны тем, что вместе ищете возможности для расширения и развития этих сильных сторон. Обнаружьте любимое хобби своего ребенка и вместе обдумайте, как этим он может заработать деньги.
- Не сосредотачивайте свое внимание на слабых сторонах своего ребенка, наоборот, ищите для этого решения.
- Предоставьте возможность своему ребенку браться за задания в доме, которые отвечают его сильным сторонам.
- Рассказывайте своему ребенку истории о женщинах и мужчинах, которые стали знаменитыми, потому что развивали именно эти сильные стороны.
- Смотрите на своего ребенка так, как будто бы он уже сделал нечто выдающееся, в своей любимой сфере. Ваша точка зрения станет тогда сбывающимся предсказанием.
12-14 лет: научите ребенка самостоятельности
Потребность в деньгах усиливается в той же мере, насколько большими становятся желания. Интерес к электронным приборам и одежде становится все ярче выраженным. Ваш ребенок охотно идет делать покупки и задерживается в торговых центрах. На этом этапе сильно давление детей одного с ним возраста. А также дети очень умело играют на чувствах родителей. Они очень умно вызывают чувство вины, когда говорят такие вещи как: «Все мои друзья имеют… Вы хотите сделать меня аутсайдером… Это нужно мне для школы…»
Это хорошо срабатывает, потому что родители часто и без того скрыто чувствуют себя виновными. Потому что они постоянно работают. Потому что они развелись. Потому что они недостаточно зарабатывают. Потому что они слишком мало времени уделяют детям. Но Недостаток времени нельзя компенсировать подарками в форме денег.
Сейчас ребенок, прежде всего, должен научиться действовать самостоятельно. Если он хочет большего, то должен найти новые пути доходов. Ведь когда-то не будет рядом родителей, у которых при каждом желании можно «взять» денег.
На этом этапе возникают конфликты с родителями, потому что ребенок хочет при обстоятельствах значительно больше, чем ему нужно. Он склонен к тому, чтобы нечто «взять в долг», не прося перед тем разрешения. Вообще он может дойти до нечестности - особенно, если в прежние годы не было развито чувство доверия. При хорошей основе доверия существует незначительное предрасположение к нечестности или лжи.
Ребенок может сейчас понять прибыль и потери и, прежде всего подсчитать проценты и сложные проценты на сэкономленное.
Теперь постоянно просто увеличивать карманные деньги - это, несомненно, не выход. Наоборот, теперь Вы можете рассчитывать на фундамент, который заложили на предыдущих этапах. Несомненно, этот возраст очень критический. С другой стороны именно на этом этапе представляются шансы закрепить привычки, которые могут соблюдаться в течение всей жизни. Вам нужно время для хороших бесед. Между дверьми и запором Вы, несомненно, не сможете объяснить основы благосостояния и обращения с деньгами.
15-19 лет: меньше - это много
Чем дольше мы будем затягивать момент экономической и финансовой независимости, тем более недовольными и дорогими станут наши дети. Они имеют сейчас возможность зарабатывать деньги. Именно регулярно.
С другой стороны, легче просто спросить родителей. Только когда там нечего получить, дети начинают задумываться о работе. Для чего разгоняться вдаль, если хорошее так близко. Тот, кто теперь исполняет каждое желание своих детей - потому что при этом у него возникает желание, что его любят, - тот отнимает у них решающий шанс подготовиться к возрасту взрослых.
Карманных денег ежемесячно в сумме 25 евро более чем достаточно. Задания, которые ребенок систематически исполняет (и должен исполнять) дома вознаграждаться не должны. Вы ведь не подсчитываете своему ребенку все, что Вы делаете для него. За чрезвычайные работы он может спокойно получить вознаграждение. Но при этом только так, как будто бы Вы использовали чужую рабочую силу.
Кто на этом этапе смешивает щедрость и любовь, воспитывает дармоеда и непригодного для жизни человека. Кто любит своего ребенка, не будет пытаться отстранить от него все препятствия. Ведь жизнь не всегда только приятна. Ведь всегда есть требования и проблемы. Кажется, что всегда появляется нечто неприятное. Ведь если эти веши удерживать на расстоянии от наших детей, значит, способствовать их зависимости. Наши дети должны просить не нашей помощи, а больше сил. Они должны просить не денежной инъекции, а больше возможности» для того, чтобы самим заработать деньги. Они должны просить не легкой жизни, а расширять свои способности.
Вместо того родители по большей части дарят своим детям деньги. нова и снова. Это им, кажется, льстит. Это дает им ощущение, что они нужны. И это дает им ощущение, что их любят.
И они желают добра. Они хотят, чтобы их детям было лучше, и хотят отстранить от них финансовые хлопоты. На самом деле они достигают как раз противоположности. Так как дети будут ограждены от реальности и воспитаны как непригодные к жизни люди. Потому что такие дети никогда не учились обходить проблемы, они не имеют уверенности в себе и живут в постоянной тревоге перед завтрашним днем.
Однажды родители подчиняются этой финансовой тирании из-за ощущения вины, которым они озабочены. Но в другой раз они делают это потому, что победила совершенно новая идея: пылкое желание западных родителей сделать своих детей счастливыми. Они не настолько хотят воспитать в них здоровье и успех. Не образование и знание так важны. Решающее - не только то, чтобы их закалить и подготовить к жизни. Целью больше не является то, чтобы сделать их женщинами и мужчинами завтрашнего дня. Нет, они должны быть счастливы. Здесь, сейчас и уже. И постоянно. Всегда счастливы.
И при этом мы все чаще смешиваем деньги и счастье. И нам кажется, что счастье это то, что возникает, когда нет никаких проблем. Единственное, что, по правде, возникает, когда нас оберегают от проблем, так это скука. И мы находимся в состоянии застоя. Мы больше не развиваемся. Другими словами: состояние, совсем иное, чем осчастливливающее и удовлетворяющее.
От 20 до … лет: поощряйте экономическую независимость
В Библии есть история о «блудном сыне». Он требует, чтобы ему преждевременно выплатили его наследство, предпринимает путешествие и расточает деньги. Под конец он остается без денег и возвращается домой полный раскаяния. Его родители принимают его с открытыми объятиями.
Эта притча сегодня уже неактуальна. Хотя цивилизованный мир кишит такими бесполезными экземплярами, как блудный сын, но их родители не ждут их возвращения. По той простой причине, что большинство из них не уходили.
Они остаются дома, потому что это приятно, удобно и желанно. В родительском гнезде так великолепно мягко и все так хорошо упорядоченно. Они устраивают себе приятную жизнь и празднуют этим способом свою леность.
Но как должны эти молодые люди однажды стать полностью самодельными, если они не научились сами оплачивать свои средства к жизни? Щедрое воспитание, несомненно, существенно повлияло на то, что так много людей вовлечены сегодня в потребительские долги. Щедрость порождает зависимость. Даже тогда, когда желают только добра
Однажды поручились, потом заплатили за автомобиль, здесь преодолен период «засухи» между двумя работами, там профинансировано путешествие… Конечно, это все только ссуды. Но точно так же эти ссуды никогда не будут возвращены.
Точно так же, когда дети долго живут дома. Это, несомненно, не способствует их независимости. Это так же не делает их состоятельными. Сегодня дети часто живут у своих родителей, даже когда им 27 лет.
К сожалению, зависимость, которая создалась таким способом продолжается и тогда, когда дети, в конце концов, уезжают. Родители продолжают играть свою роль денежного учреждения. Они делают регулярные переводы, при больших приобретениях вносят свою долю, помогают детям в нужде. Можно предположить, что в Европе около 50% всех молодых семей с партнерами до 35 лет в той или иной мере поддерживают родители.
Томас Дж. Стенли и Уильям Д. Данко собрали интересные цифры по теме доброжелательных поддержек. Около 50% состоятельных американских родителей отдают своим детям, по крайней мере, $ 15 000 в год. Обозначим этих детей как «получатели». Детей, которые не получают подарков в форме денег или получают их очень редко, обозначим как «не-получатели».
- Получатели не научились экономить.
- Они не могут понять разницу между своими деньгами и деньгами родителей. Вследствие этого они считают, что имеют право на имущество своих родителей.
- Получатели значительно больше берут кредитов. Вследствие этого они значительно сильнее увязают в долгах.
- Получатели вкладывают меньше чем 65% того, что вкладывают не-получатели (дети, которые почти не получали денег от родителей).
- Хотя в распоряжении получателей значительно больше денег из-за подарков в форме денег, но их годовой доход значительно ниже, чем у не-получателей. К примеру, у инженеров, архитекторов и ученых он составляет только 74% того, что зарабатывает не-получатель.
- Имущество получателя значительно меньше, чем имущество не-получателя. У бухгалтеров оно составляет, к примеру, 57%.
- В общей сложности получатели зарабатывают на 10% меньше, чем не-получатели, а также имущества у них меньше более чем на 20%.
Но все же копите для своих детей
Как бы было, если бы Вы не только приучили ребенка экономить, но и сами дополнительно заключили для него договор со сберегательной кассой или другим учреждением, предназначенным для хранения сбережений? С относительно немногих денег становится много, если начать достаточно рано. Так предоставляется финансирование водительских прав, автомобиля, учебы или даже собственного капитала на 4?ирму в пределах возможного, даже если Вы сами несостоятельны.
Пример: если сразу после рождения ребенка Вы заключите договор со сберегательной кассой или другим учреждением, предназначенным для хранения сбережений на сумму 75 евро ежемесячно, то из этого следует:
- Если Вашему ребенку 20 лет: 43 852 евро
- Если ему 25 лет: 81093 евро
- Если ему 30 лет: 146 776 евро
Если Вам никогда не придется брать из этих денег, то Ваш ребенок в 35 лет будет владеть имуществом на сумму 262 398 евро. За 75 евро ежемесячно. Положивши только под 12%. В главе 11 Вы увидите, что все это отличается от утопии.
Разумеется, я рекомендовал бы Вам положить деньги на свое имя, а не на имя Вашего ребенка. Главная причина: Вы ведь не знаете, превратится ли Петер Ангелочек в Петера Буйного.
